Признаки банкротства физического лица

Признание банкротом является неотъемлемым правом любого гражданина Российской Федерации, позволяющим законным способом снять с себя непомерные долговые обязательства...

Капитализация фондового рынка России к 2030 году должна удвоиться

Москва. 29 февраля. INTERFAX.RU – Капитализации российского фондового рынка должна удвоиться к 2030 году и достигнуть 66% ВВП,...

Доля финансирования банками лизингового бизнеса в 2023 году достигла максимума

Объем нового бизнеса российских лизинговых компаний (ЛК) в 2023 году вырос на 81%, достигнув 3,59 трлн рублей, следует...

В России выдача льготной ипотеки на новостройки возобновила рост в феврале

МОСКВА, 5 марта. /ТАСС/. Объем выдачи ипотеки на новостройки в РФ по льготной программе увеличился на 20,8% по...

ЦБ перезапустит создание закрытых ПИФов с замороженными активами

Москва. 29 февраля. INTERFAX.RU – Совет директоров Банка России постановил, что управляющие компании до 16 июня должны принять...

Разнообразие тарифов на РКО для предпринимателей

Данная статья даёт возможность прочитать информацию о том, что банки предлагают разные тарифы для РКО на выгодных условиях....

Как провести упрощенное банкротство через МФЦ

В сентябре 2020 года гражданам стало доступно банкротство в упрощенной форме. Для этого не требуется привлекать финансового управляющего,...

Как получить депозиты для ИП или юридического лица?

Регистрация депозита для индивидуальных предпринимателей. Условия депозитов для ИП. Преимущества депозита для компании. Фото: pixabay.com Современные предприниматели, владельцы бизнеса...

Где выгодно подключать интернет-эквайринг?

Сегодня достаточно большое количество компаний осуществляет свою деятельность на просторах Всемирной паутины, а потому нет ничего удивительного в...

ВС назвал обязательное условие для квалификации сбыта фальшивых купюр

Обязательным условием сбыта поддельных денег или ценных бумаг является их введение в легальный оборот: если фигуранту не удалось...

Банк России продал юани на 8,2 млрд руб. с расчетами 4 марта

5 марта. FINMARKET.RU – ЦБ РФ продал валюту расчетами 4 марта на 8,2 млрд рублей, следует из данных...

ЦБ продал валюту на 8 млрд рублей с расчетами 1 марта

МОСКВА, 4 марта. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке валюту с расчетами 1 марта 2024 года на...

Как получить займ круглосуточно?

В наше быстро меняющееся время все больше людей ищут способы получить финансовую поддержку в любое время дня и...

В ЦБ назвали причиной отзыва лицензии у банка «Гефест» отмывание доходов

freepik.com Москва, 28 февраля – АиФ-Москва. Центробанк отозвал лицензию у банка «Гефест» из-за нарушения законов и неисполнения требований...

Банки и МФО начали включать прогноз банкротства в оценку риска заемщика

Количество отказов по кредитным заявкам может вырасти на 20–30%. По мнению экспертов, это станет следствием изменения в системе...

Посол рассказал о работе по урегулированию сложностей с платежами в Турцию

АНКАРА, 4 мар — РИА Новости. Проблема с платежными переводами из России в Турции во многом сохраняется, продолжается...

QIWI Банк направил в суд иск к своим владельцам

QIWI Банк направил иск в суд против АО «Киви» и гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited (через нее...

Переводы через пень-колоду

У банков добавилось оснований для приостановления операций Банк России удвоил количество критериев мошеннических операций, по которым банки смогут...

Белоусов заявил об эффективности мер по обязательной продаже валютной выручки

Москва. 29 февраля. INTERFAX.RU – Механизм обязательной продажи валютной выручки крупнейших компаний-экспортеров, введенный властями РФ минувшей осенью, оказался...

Как работает программа долгосрочных сбережений и стоит ли вкладывать в нее деньги?

Чтобы не остаться на старости лет с минимальными выплатами от государства, задумываться о пенсии нужно уже сейчас. Тем...

Переводы через пень-колоду

У банков добавилось оснований для приостановления операций

Банк России удвоил количество критериев мошеннических операций, по которым банки смогут приостанавливать переводы. Теперь к ним относятся и сообщения от других банков, и от операторов связи, а также собственная база подозрительных операций, даже если клиент не заявлял о пропаже денег. При этом эксперты отмечают, что формулировки в приказе ЦБ достаточно размыты, что может привести к злоупотреблениям со стороны банков.


В опубликованном в четверг, 11 июля, приказе Банк России вдвое увеличил количество критериев, по которым кредитная организация может отнести операцию к мошеннической и приостановить ее исполнение. В частности, будут приостанавливаться переводы на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции. Как уточняет ЦБ, это будет делаться, «даже если пострадавшие клиенты не сообщали в банк об обмане и счета злоумышленников не передавались в базу данных Банка России». Также перевод может быть заморожен, если у банка есть информация о возбужденном в отношении получателя уголовном деле по операциям, связанным с переводом средств без согласия клиента. Кроме того, банки будут обязаны «учитывать данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции». В том числе от операторов связи о возросшей активности переговоров, нехарактерной для клиента, или о росте числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

До сих пор банки могли приостанавливать операции, если данные о получателе средств находились в базе ЦБ. А также если устройства, «с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств», были задействованы раньше в переводах без согласия клиентов. Кроме того, банки могли приостанавливать операции, если они были нетипичны для клиента по объему, месту, периодичности и т. д. Например, это могло касаться переводов в ночное время, крупных сумм новому получателю или множества переводов за короткое время.

Новые критерии должны будут учитываться банками уже с 25 июля, одновременно со вступлением в силу закона, согласно которому придется возвращать клиенту деньги, переведенные на счет, находящийся в черном списке ЦБ.

Впрочем, в случае с новыми критериями их игнорирование не приведет к возмещению средств. Кроме того, эксперты не исключают, что расширение критериев для приостановки операций может привести к их заметному росту. В свое время так произошло с блокировкой счетов по закону о борьбе с терроризмом, когда банки разблокировали счета компаний, взимая с них большую комиссию. Госдуме даже пришлось принять специальный закон, запрещающий немотивированную блокировку счетов (см. “Ъ” от 10 июля 2020 года).

Вместе с тем новый приказ ЦБ фактически легализует схему добровольного обмена данными о мошенниках, которую уже практикуют российские банки (см. “Ъ” от 28 мая). По словам директора технического департамента RTM Group Федора Музалевского, факт обмена информацией между банками напрямую «позволит оперативнее реагировать и даже предупреждать хищения». Гендиректор SafeTech Денис Калемберг отметил, что дропперы в мошеннических схемах являются узким местом, поэтому создать злоумышленникам проблемы при обналичивании похищенных средств — верный подход. По словам главы правления ассоциации «Финансовые инновации» Романа Прохорова, ряд банков неофициально уже использовали такую тактику блокировки подозрительных переводов, а после «установления обязательности ее применения эффективность противодействия мошенникам должна возрасти». Однако, по его мнению, сдерживающим фактором является существенно различный уровень антифрод-систем в крупнейших банках и в остальных кредитных организациях.

Впрочем, эксперты указывают, что ряд положений документа вызывают вопросы. В частности, это касается пункта о совпадении информации о получателе средств с гражданином, в отношении которого возбуждено уголовное дело. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков отмечает, что «в результате проблемы могут возникнуть у однофамильцев тех, кто уличен в противоправных действиях, поскольку нет четкого обозначения, по каким пунктам должно быть определено совпадение».

Спорным остается пункт о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров, а также о нетипичности получаемых сообщений, так как касается персональных данных клиента. В Банке России пояснили “Ъ”, что банки могут получать информацию о телефонных переговорах клиента на основании соглашения, заключенного с оператором связи. При этом там отметили, что передача персональных данных «возможна только с согласия субъекта персональных данных». В случае, если банк получил от операторов связи сведения, но не учел их в процедуре выявления мошеннических операций, регулятор будет принимать «меры надзорного реагирования».

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest