QIWI Банк подал иск к бывшим владельцам после отзыва лицензии

Что произошло

QIWI Банк, находящийся под управлением временной администрации Агентства по страхованию вкладов (АСВ), подал иск в суд. Ответчиками выступают АО «Киви», гонконгская компания Fusion Factor Fintech Limited (через неё российскими активами владеет Андрей Протопопов) и Qiwi plc. Детали исковых требований в карточке дела пока не раскрываются.

Сам банк лишился лицензии 21 февраля. Причина — систематические нарушения, в том числе в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. Регулятор ввёл временную администрацию в лице АСВ, и теперь агентство управляет банком и представляет его интересы в судах.

Почему ЦБ отозвал лицензию

Центробанк объяснил своё решение жёстко: бизнес-модель QIWI Банка в значительной степени строилась на проведении высокорисковых операций. Речь шла об электронных кошельках и переводах, которые использовались в том числе для теневого игорного бизнеса, криптообменников, а также для вывода похищенных средств через так называемых дропперов (подставных лиц, которые обналичивают деньги). По сути, банк стал каналом для целого спектра нелегальных финансовых услуг.

Особо регулятор отметил многочисленные случаи, когда QIWI-кошельки открывались с использованием персональных данных физических лиц без их ведома. По таким кошелькам проводились операции, что создавало прямые риски для граждан — от испорченной кредитной истории до претензий со стороны правоохранителей.

ЦБ применял и более мягкие меры. Начиная с конца 2020 года он несколько раз вводил ограничения на операции с кошельками QIWI. Но ситуация не исправлялась, и регулятор пошёл на крайнюю меру — отзыв лицензии.

Что с деньгами клиентов

Средства клиентов QIWI находились не на обычных банковских вкладах, которые застрахованы государством, а в основном на электронных кошельках. Объём этих средств АСВ оценивало примерно в 4,4 миллиарда рублей. Это та сумма, которую банк должен клиентам.

Ситуация нестандартная: закон о страховании вкладов на электронные кошельки распространяется, но процедура получения возмещения сложнее, чем по обычному депозиту. АСВ сообщало, что работает над упрощением подачи заявлений. При этом агентство выражало уверенность, что у банка достаточно активов, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами.

Предыстория: реструктуризация и продажа активов

В январе 2024 года QIWI объявила о реструктуризации и продаже российских активов. В сделку вошли QIWI Банк, «QIWI Кошелёк», Qiwi Business, система денежных переводов Contact и другие проекты. Весь российский бизнес консолидировали в АО «Киви», а затем продали гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited, которая принадлежит главному исполнительному директору группы Андрею Протопопову.

Международные активы QIWI — бизнес в Казахстане, ОАЭ и других странах — остались в структуре Qiwi plc. Её возглавил Алексей Мащенков. Стоимость сделки оценивалась в 23,75 миллиарда рублей. 30 января 2024 года QIWI объявила о завершении продажи российских активов.

Что происходит сейчас

Спустя меньше месяца после завершения сделки, 21 февраля, ЦБ отозвал лицензию у QIWI Банка. АСВ получило контроль над банком и, очевидно, начало анализировать сделки, предшествовавшие отзыву лицензии. Иск к бывшим владельцам — логичное продолжение этой работы.

Представитель QIWI Банка отказался от комментариев. РБК направил запросы в АСВ и ЦБ. Какие именно требования предъявлены к ответчикам, пока неизвестно, но подобные иски обычно связаны с оспариванием сделок, выводом активов или возмещением убытков, причинённых банку действиями его прежних собственников и менеджмента.

Что в итоге

QIWI Банк, лишившийся лицензии за систематические нарушения и использование электронных кошельков в теневых схемах, подал иск против своих бывших владельцев — АО «Киви», гонконгской Fusion Factor Fintech Limited и Qiwi plc. Банк находится под управлением АСВ, которое оценивает объём средств клиентов на кошельках в 4,4 миллиарда рублей и заверяет, что активов банка достаточно для расчётов. Продажа российского бизнеса QIWI завершилась в конце января, а через три недели последовал отзыв лицензии. Теперь суду предстоит разбираться, были ли законными действия прежних собственников и должны ли они возмещать причинённый банку ущерб.