Преимущества кредитной карты Тинькофф

Перечень кредитных карт, которые можно получить в банке Тинькофф, их преимущества и способ получения. Фото: по лицензии PxHere...

В России ужесточили правила выдачи ипотеки на первичное и вторичное жилье

С 1 марта Банк России ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Это следует из опубликованного решения...

Списать долги по кредитам законно без банкротства

Существует масса причин, из-за которой люди берут кредиты и становятся должниками перед банками. Крупная сумма может понадобиться, если...

Госдолг Китая побил рекорд в 2023 году

МОСКВА, 5 мар – ПРАЙМ. Госдолг центрального правительства Китая по итогам 2023 года составил 4,2 триллиона долларов, что...

ЦБ беспокоит качество данных, которые банки передают в бюро кредитных историй

АНОСИНО /Московская область/, 1 марта. /ТАСС/. Банк России беспокоит качество данных, которые банки передают в бюро кредитных историй,...

Экономический кризис: куда вкладывать деньги и как научиться экономить

Западные санкции, уход крупных компаний и повышение цен спровоцировали жесткий экономический кризис, которого Россия еще не видела. Тысячи...

Куда вкладывать деньги в 2024 году?

Опрошенные Business FM специалисты рекомендуют вложить часть средств в депозиты и облигации. Среди компаний рост прогнозируется, в частности,...

Кто получает вклад покойного родственника по наследству?

Когда человек уходит из жизни, то право распоряжаться его собственностью переходит наследникам. Это касается не только недвижимости, авто,...

Куда вкладывать деньги во время кризиса 2022 года?

Финансовый кризис в 2022 году стал причиной падения рубля. Национальная валюта находится под давлением санкций ЕС и США....

Финансовая грамотность: что такое и как ее развивать?

Что дает финансовая грамотность? В целом финансовый комфорт, отсутствие превышения расходов над доходами, формирование «подушки безопасности» и способность...

ЦБ ожидает, что прибыль банков в 2024 году может достигнуть 2,8 трлн рублей

МОСКВА, 1 марта. /ТАСС/. Банк России ожидает, что прибыль банков в 2024 году может составить от 2,3 трлн...

Как научить подростка распоряжаться деньгами?

Финансовая грамотность является одним из ключевых навыков, которые можно и нужно развивать с раннего возраста. Умение правильно распоряжаться...

Центробанк настроился на ужесточение

Какой может быть денежно-кредитная политика во втором полугодии Центробанк предупредил об ужесточении политики во втором полугодии. Накануне аналитики...

Как сделать Чёрную пятницу выгодной, сохранить деньги и нервные клетки?

В статье предлагаются 14 рекомендаций, как не растерять разум и семейный бюджет в период распродаж. Фото: по лицензии...

Россияне за август-ноябрь положили на срочные вклады дополнительные 3,5 трлн рублей

Приток денег сопоставим с поступлениями на вклады весной прошлого года. Вклады с ростом ставок стали привлекательными, говорят эксперты...

Эксперт Перепелица: владельцы кошельков Киви-банка могут вернуть лишь 10%

Скриншот Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Владельцы кошельков Киви-банка смогут вернуть не более 10% своих средств после отзыва...

Лучшие банки для ИП: где открыть расчетный счет и на каких условиях?

По закону ИП может работать без расчетного счета, если использует только наличные, а суммы расчетов не превышают 100...

Банк России предупреждает о рисках ипотеки с аккредитивами и при переуступке договоров долевого участия

Банк Роcсии фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей. Некоторые банки совместно с...

Вывод стейблкоинов Tether USDT в сети TRC-20 на карту Мир в рублях

Для вывода стейблкоинов Tether USDT в сети TRC-20 на карту в платежной системе Мир используются криптовалютные биржи, P2P...

Посол рассказал о работе по урегулированию сложностей с платежами в Турцию

АНКАРА, 4 мар — РИА Новости. Проблема с платежными переводами из России в Турции во многом сохраняется, продолжается...

Что могут навязать вместо банковского вклада и как этого избежать?

Самым надежным инструментом сохранения денег в РФ считается банковский счет. Сохранность денег гарантирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а процентные выплаты позволяют защитить накопления от инфляции. Но иногда, по уговорам сотрудников банка, человек приобретает продукт, не имеющий отношения к вкладу, или открывает счет в небезопасной финансовой организации.

Рассказали о том, что часто предлагают вместо вкладов и как правильно зарегистрировать счет, застрахованный АСВ.

Подмена договора вклада

У банков много продуктов, за продажу которых сотрудникам выплачивают бонусы. В отдельных случаях, если работники не выполняют план по таким продажам, их лишают премии. Это приводит к неприятным ситуациям. Человек приходит в финансовую организацию, чтобы поместить деньги под проценты, используя классический вклад, а его уговаривают на «более выгодные условия». 

Что часто оформляют как альтернативу:

  • накопительное или инвестиционное страхование жизни;

  • доверительное управление;

  • приобретение ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения), векселей и других ценных бумаг;

  • структурные продукты.

Это альтернативы, используемые многими гражданами, но есть два нюанса: отсутствие страхования АСВ, доход не гарантирован. Кроме того, по некоторым предлагают такие условия, что без штрафа до истечения срока договора нельзя снять не то что проценты, но и вложенные деньги. 

У процедуры, когда клиента уговаривают или обманом заставляют подписать договор на другой продукт, даже появился термин — мисселинг. Чтобы не попасть в такую ловушку, следует внимательно читать документы, которые предлагают подписать и задавать много вопросов.

Брокерские счета и ИИС

Большое количество кредитных организаций — профессиональные участники рынка ценных бумаг или у них есть дочерние компании, занимающиеся посредничеством на российских биржах. Если у сотрудников банка есть план по регистрации брокерских или индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), то они будут склонять клиента воспользоваться вместо вклада этими продуктами.

На брокерских аккаунтах торгуют акциями, держат облигации, получают дивидендный и купонный доход. На ИИС те же условия, но с ограничениями по выводу средств и возможностью получить налоговые вычеты. Но деньги на них тоже не застрахованы государством, а доход не гарантирован. 

Из плюсов — высокая потенциальная доходность и получение налогового вычета (по ИИС). Но все же это не банковские вклады.

Обезличенные металлические счета

Это разновидность банковского счета, на котором хранят драгоценные металлы: золото, серебро, платину, палладий. Учет ведется в граммах без указания других спецификаций, — по этой причине их называют обезличенными. Доход от таких инвестиций формируется за счет изменения рыночной цены металла. Если наблюдается рост, то при закрытии счета будет прибыль, а падение стоимости принесет убыток.

Металлические счета менеджеры банков часто рекомендуют как альтернативу классическим вкладам. Из плюсов отмечают, что драгметаллы — защитные активы в кризисные времена, и что опытные инвесторы переводят накопления именно в них. Торговать такими активами с банком разрешено в любом количестве и без комиссии. 

О минусах обычно банковские сотрудники не говорят. Вот недостатки металлических счетов:

  • нет процентных выплат;

  • при падении цены драгоценного металла держатель получит убыток;

  • разница цен продажи и покупки, установленная банком;

  • счета не страхуются АСВ.


Как проверить, застрахованы ли вклады в банке?

Условие получения лицензии на банковскую деятельность с привлечением денег физлиц — участие банка в системе страхования вкладов (ССВ), которой занимается АСВ. Если какая-то компания предлагает размещение денег, но не входит в ССВ — это будет не вклад. Варианта два: другая разновидность счета или мошенничество.

Как проверить финансовое учреждение: 

  1. Зайти на официальный сайт Агентства по страхованию вкладов.

  2. Открыть вкладку «Участники ССВ».

  3. Найти название компании, предлагающей услуги.

Если ее нет в списке — это не вклад, а другая услуга.

Как открыть вклад правильно?

Чтобы не стать жертвой мошенников или не приобрести банковский продукт без государственной страховки, следуйте нескольким правилам:

  • проверьте банк на участие в программе страхования вкладов (на сайте АСВ);

  • выберите продукт, подходящий по условиям;

  • скажите сотруднику, что хотите открыть именно вклад;

  • внимательно ознакомьтесь с содержанием договора;

  • попросите разъяснить непонятные моменты.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest