Открытие банковского счета в Америке: можно ли это сделать дистанционно нерезидентам?

Экономика в Соединенных Штатах считается достаточно стабильной и успешной. По этой причине многие россияне и граждане других стран...

Доля офлайн микрозаймов в четвертом квартале 2023 года сократилась до 40%

По итогам 2023 года портфель займов МФО составил 365,7 млрд рублей против 294,5 млрд рублей годом ранее, пишет...

Все, что вам нужно знать о накоплении миль

Возможность зарабатывать и использовать мили может быть огромным преимуществом, если вы часто летаете и разумно используете свою кредитную...

АСВ: Незавершенные переводы платежной системы CONTACT будут возвращены в период ликвидации КИВИ Банка

КИВИ Банк (АО) являлся оператором платежной системы CONTACT. По сведениям банка, остались неисполненными более 17 тыс. переводов на...

В ЦБ назвали причиной отзыва лицензии у банка «Гефест» отмывание доходов

freepik.com Москва, 28 февраля – АиФ-Москва. Центробанк отозвал лицензию у банка «Гефест» из-за нарушения законов и неисполнения требований...

В какой банк положить деньги под высокий процент?

В конце февраля 2022 года ЦБ РФ резко увеличил ключевую ставку — до 20%. Вслед за этим выросли...

Доллар: что влияет на курс самой сильной валюты мира?

Как любой другой актив, котировка доллара зависит от закона спроса и предложения на рынке. Фото: по лицензии PxHere...

Нацбанк Таджикистана взял на контроль ситуацию с переводами по системе Contact

Национальный банк Таджикистана контролирует ситуацию с системой денежных переводов Contact, оператором которой был Киви-банк, лишенный банковской лицензии в...

Ожидания становятся выше

Какой денежно-кредитной политики стоит ждать после консенсус-прогноза ЦБ Инфляция 6,5%, ключевая ставка около 17% — Центробанк обновил консенсус-прогноз...

Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке

Условия рефинансирования Сбербанк рефинансирует кредиты других банков (а также свои) со ставкой от 12,9 до 13,9%. Срок кредитования...

Российским регионам спишут 2/3 задолженностей по кредитам

В России регионам спишут 2/3 задолженностей по кредитам. Об этом объявил во время послания Федеральному собранию президент России...

Власти могут упростить создание личных фондов для возвращение активов в Россию

Минэкономразвития по поручению правительства разработало поправки, упрощающие создание и регулирование в России личных фондов, передает PБК со ссылкой...

ЦБ настроился на изменения

К чему в долгосрочной перспективе приведет повышение ключевой ставки Центробанк готовится принять решение по ключевой ставке. Экономисты считают,...

Какое название получит рубль?

Новости с рынка финансов С неимоверной новостью приближается международный праздник — День смеха, День дурака. Первого апреля 2023 г. вводится в...

С помощью каких мер можно защитить почву от загрязнения? Вклад каждого человека в экологическое благополучие

На сегодняшний день успешно проводится ряд мероприятий по охране и очистке почв. Например, для борьбы с деградацией принимают...

Почему покупку квартиры лучше не откладывать?

Глава ВТБ Андрей Костин на сессии Восточного экономического форума заявил о предпосылках снижения ключевой ставки. 16 сентября должно состояться...

Агентство по страхованию вкладов начинает выплату страхового возмещения вкладчикам кредитной организации КИВИ Банк (АО)

Государственная корпорация «Агeнтство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) сообщает о том, что 29 февраля 2024 года начинаются...

Спасти льготную ипотеку: помогут ли жилищные вклады?

Как сообщает ТАСС со ссылкой на газету «Известия», льготная ипотека в России может сохраниться для граждан, имеющих жилищный...

Банк России предупреждает о рисках ипотеки с аккредитивами и при переуступке договоров долевого участия

Банк Роcсии фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей. Некоторые банки совместно с...

Последствия процедуры банкротства физического лица

Перед тем, как обратиться в судебные органы и объявить себя банкротом важно знать все возможные последствия банкротства физического...

Что могут навязать вместо банковского вклада и как этого избежать?

Самым надежным инструментом сохранения денег в РФ считается банковский счет. Сохранность денег гарантирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а процентные выплаты позволяют защитить накопления от инфляции. Но иногда, по уговорам сотрудников банка, человек приобретает продукт, не имеющий отношения к вкладу, или открывает счет в небезопасной финансовой организации.

Рассказали о том, что часто предлагают вместо вкладов и как правильно зарегистрировать счет, застрахованный АСВ.

Подмена договора вклада

У банков много продуктов, за продажу которых сотрудникам выплачивают бонусы. В отдельных случаях, если работники не выполняют план по таким продажам, их лишают премии. Это приводит к неприятным ситуациям. Человек приходит в финансовую организацию, чтобы поместить деньги под проценты, используя классический вклад, а его уговаривают на «более выгодные условия». 

Что часто оформляют как альтернативу:

  • накопительное или инвестиционное страхование жизни;

  • доверительное управление;

  • приобретение ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения), векселей и других ценных бумаг;

  • структурные продукты.

Это альтернативы, используемые многими гражданами, но есть два нюанса: отсутствие страхования АСВ, доход не гарантирован. Кроме того, по некоторым предлагают такие условия, что без штрафа до истечения срока договора нельзя снять не то что проценты, но и вложенные деньги. 

У процедуры, когда клиента уговаривают или обманом заставляют подписать договор на другой продукт, даже появился термин — мисселинг. Чтобы не попасть в такую ловушку, следует внимательно читать документы, которые предлагают подписать и задавать много вопросов.

Брокерские счета и ИИС

Большое количество кредитных организаций — профессиональные участники рынка ценных бумаг или у них есть дочерние компании, занимающиеся посредничеством на российских биржах. Если у сотрудников банка есть план по регистрации брокерских или индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), то они будут склонять клиента воспользоваться вместо вклада этими продуктами.

На брокерских аккаунтах торгуют акциями, держат облигации, получают дивидендный и купонный доход. На ИИС те же условия, но с ограничениями по выводу средств и возможностью получить налоговые вычеты. Но деньги на них тоже не застрахованы государством, а доход не гарантирован. 

Из плюсов — высокая потенциальная доходность и получение налогового вычета (по ИИС). Но все же это не банковские вклады.

Обезличенные металлические счета

Это разновидность банковского счета, на котором хранят драгоценные металлы: золото, серебро, платину, палладий. Учет ведется в граммах без указания других спецификаций, — по этой причине их называют обезличенными. Доход от таких инвестиций формируется за счет изменения рыночной цены металла. Если наблюдается рост, то при закрытии счета будет прибыль, а падение стоимости принесет убыток.

Металлические счета менеджеры банков часто рекомендуют как альтернативу классическим вкладам. Из плюсов отмечают, что драгметаллы — защитные активы в кризисные времена, и что опытные инвесторы переводят накопления именно в них. Торговать такими активами с банком разрешено в любом количестве и без комиссии. 

О минусах обычно банковские сотрудники не говорят. Вот недостатки металлических счетов:

  • нет процентных выплат;

  • при падении цены драгоценного металла держатель получит убыток;

  • разница цен продажи и покупки, установленная банком;

  • счета не страхуются АСВ.


Как проверить, застрахованы ли вклады в банке?

Условие получения лицензии на банковскую деятельность с привлечением денег физлиц — участие банка в системе страхования вкладов (ССВ), которой занимается АСВ. Если какая-то компания предлагает размещение денег, но не входит в ССВ — это будет не вклад. Варианта два: другая разновидность счета или мошенничество.

Как проверить финансовое учреждение: 

  1. Зайти на официальный сайт Агентства по страхованию вкладов.

  2. Открыть вкладку «Участники ССВ».

  3. Найти название компании, предлагающей услуги.

Если ее нет в списке — это не вклад, а другая услуга.

Как открыть вклад правильно?

Чтобы не стать жертвой мошенников или не приобрести банковский продукт без государственной страховки, следуйте нескольким правилам:

  • проверьте банк на участие в программе страхования вкладов (на сайте АСВ);

  • выберите продукт, подходящий по условиям;

  • скажите сотруднику, что хотите открыть именно вклад;

  • внимательно ознакомьтесь с содержанием договора;

  • попросите разъяснить непонятные моменты.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest