Как оформить доверенность в банк и когда это делать?

Большинство банковских операций совершаются онлайн и не требуют визита в банк. Но некоторые действия, например, закрытие вклада или...

Россияне смогут использовать налог на вклады для получения вычетов

Налог на проценты с вкладов россияне смогут использовать для получения вычетов от государства, сообщили «Известиям» в ФНС. Речь...

Штрафы за навязчивость коллекторов составят до 2 млн

Коллекторов, микрофинансовые организации и других взыскателей ждут миллионные штрафы за навязчивую переписку или звонки должникам. Законопроект с поправками...

Курс доллара стабилен к основным мировым валютам

4 марта. FINMARKET.RU – В ходе сегодняшних торгов курс доллара США слабо меняется относительно основных мировых валют. Внимание...

Когда инфляцию заменит дефляция?

Инфляция — часто произносимое слово, имеет много разновидностей,публикаций и известна своими действиями. А вот её антиподпочти не употребляется в...

Вышел новый номер журнала “Вестник Банка России”

Вышел новый номер «Вестник Банка России» № 11 от 5 марта 2024 года. Источник – ЦБ РФ Документы:...

Топ-5 мобильных приложений для управления личным бюджетом

Ниже представлен краткий обзор популярных приложений для управления личных финансов. Фото: по лицензии PxHere Money Lover Программа позволяет...

Как продать недвижимость после завершения процедуры банкротства?

Когда долгов накопилось слишком много, а денег на их погашение нет и не предвидится, остается только один вариант...

Последствия процедуры банкротства физического лица

Перед тем, как обратиться в судебные органы и объявить себя банкротом важно знать все возможные последствия банкротства физического...

В каком банке оформить ипотеку осенью 2022 года с низким кредитным рейтингом?

Банк проверяет кредитную историю (КИ) заемщика перед одобрением ипотечной заявки. Если были просрочки, банк вправе отказать в выдаче...

ЦБ рассчитывает, что комитет по стандартам заработает в первом полугодии

АНОСИНО /Московская область/, 1 марта. /ТАСС/. Банк России рассчитывает, что комитет по стандартам заработает в первом полугодии. Об...

Где одолжить небольшую сумму до зарплаты?

Выбираем оптимальный вариант займа Приближается Новый год, все мы подводим итоги, планируем будущее, готовимся к празднику. В это...

Как решиться начать свое дело?

Советы успешных бизнесменов Многие люди хотят работать на себя, а не на «чужого дядю». В этом, бесспорно, есть много...

Зачем человеку деньги?

Как-то глупо звучит фраза «зачем деньги?». Каждый знает зачем и то, что их всегда мало. В мультфильме «Золотая...

Ожидания становятся выше

Какой денежно-кредитной политики стоит ждать после консенсус-прогноза ЦБ Инфляция 6,5%, ключевая ставка около 17% — Центробанк обновил консенсус-прогноз...

В каких банках выгодно оформлять депозиты и кредиты после повышения ключевой ставки?

28 февраля 2022 года ЦБ РФ повысил ключевую ставку до рекордного значения — 20% годовых. Это сразу отразилось...

Экс-владелец банка “Югра” Хотин получил 9 лет колонии за растрату 23,6 млрд руб

МОСКВА, 4 мар — РАПСИ. Замоскворецкий суд Москвы приговорил к 9 годам лишения свободы бывшего владельца банка «Югра»...

Микрокредит и социальная ответственность: как они меняют жизни

Современное микрокредитование — это финансовая практика, предоставление небольших займов (микрозаймов) малому бизнесу или физическим лицам, которые обычно не могут...

Денежная база в РФ снизилась с 16 по 22 февраля на 11,8 млрд рублей

Москва. 1 марта. INTERFAX.RU – Объем денежной базы в узком определении в России на 22 февраля составил 18...

В Госдуме намерены доработать законопроект о приоритетах погашения долгов при банкротстве

МОСКВА, 29 февраля. /ТАСС/. Направления доработки правительственного законопроекта, который предусматривает, в частности, приоритет погашения задолженности по налогам перед...

В России ужесточили правила выдачи ипотеки на первичное и вторичное жилье

С 1 марта Банк России ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Это следует из опубликованного решения совета директоров ЦБ.

Решение принято, чтобы снизить риски закредитованности граждан, объяснили в пресс-службе Банка России. В частности, регулятор планирует ограничить рост ипотеки, исключив из нее граждан с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). В ЦБ отметили, что введенные надбавки будут стимулировать банки использовать официальную информацию о доходах заемщика.

Надбавки касаются ипотеки на первичное и вторичное жилье. В первом случае размер коэффициента будет зависеть от первоначального взноса. Так, для кредитов на новостройки с первоначальным взносом от 10 до 15% коэффициент составит 3 при условии, что у заемщика нет других кредитов. Для заемщиков, чей ПДН превышает 80%, коэффициент риска повысился с 6 до 9.

Не применялся коэффициент и для кредитов на новостройки с первоначальным взносом 15–20%. Теперь коэффициент риска составит 1,5. При ПДН выше 80% коэффициент увеличился с 4 до 8. Для кредитов с первым взносом 20–30% с 1 марта также применяется коэффициент. Теперь он равен 1. Для лиц с ПДН более 80% он повысился с 3 до 7.

Повышение затронуло и кредиты на новостройки с первоначальным взносом 30–50%. Для заемщиков с ПДН выше 80% коэффициент увеличился с 2 до 6. Для кредитов с первым взносом более 50% и ПДН выше 80% коэффициент теперь составляет 5 вместо 1.

В случае со вторичным жильем размер коэффициента зависит от соотношения размера основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога (LTV). При LTV от 0 до 70 повышение коэффициента коснулось только лиц с ПДН более 80%. Если LTV составляет от 0 до 50, то значение коэффициента равно не 0,5, а 2. По кредитам с LTV от 50 до 70 коэффициент увеличился с 1 до 3.

В сегменте кредитов с LTV 70–80 изменения затронули в том числе заемщиков без кредитной нагрузки. Для них ввели коэффициент 0,25, хотя раньше он не применялся. С ПДН выше 80% коэффициент увеличился с 1,5 до 3,5. По жилищным займам с LTV 80–85 для лиц без долговой нагрузки ввели коэффициент 0,75, а для лиц с ПДН выше 80% — увеличили с 2 до 4.

Нововведения затронули и кредиты с LTV 85–90. Для заемщиков без ПДН добавили коэффициент 1,5, а для лиц с ПДН более 80% повысили с 3 до 5.

Для займов с LTV выше 90 нововведения затронули только заемщиков с долговой нагрузкой от 80%. Для них коэффициент увеличили с 4 до 7.

Ограничения приведут «к снижению уровня кредитных рисков и повышению устойчивости банковской системы», объяснял «РБК Недвижимость» заведующий кафедрой ипотечного кредитования Финансового университета Александр Цыганов. Однако это снизит уровень доступности ипотеки для части населения, уточнил эксперт.

Кроме того, новые меры могут спровоцировать рост цен на недвижимость, говорила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. По ее словам, россияне будут стараться взять жилье в ипотеку до того, как условия кредита снова изменятся. Это грозит «всплеском» спроса на ипотеку и, как следствие, ростом стоимости жилья.

Предыдущее повышение надбавок ЦБ провел 1 октября 2023 года. Тогда изменения коснулись заемщиков с высоким ПДН (более 50%) и кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%).

Полина Попова

Источник – РБК

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest