Отменен НДФЛ с процентных доходов по банковским вкладам

В 2022 году российские вкладчики впервые должны были уплатить НДФЛ с дохода по вкладам. Однако 26 марта Президент...

Конституция, помощь вкладчикам и налоги: главные новости уходящей недели

Проработка новых поправок в Конституцию, дополнительные меры поддержки вкладчиков, идея добавить в УК статью о налоговом мошенничестве и...

Как активировать и использовать цифрой банк ВТБ в Телеграме?

Телеграм-банк от ВТБ — новый сервис для проведения платежных операций через мессенджер. Используйте его, если не можете скачать...

Куда вкладывать деньги в 2024 году?

Опрошенные Business FM специалисты рекомендуют вложить часть средств в депозиты и облигации. Среди компаний рост прогнозируется, в частности,...

ЦБ повысил официальные курсы доллара и евро на завтра

Банк России установил на 5 марта 2024 года официальные курсы валют. Курс евро повышен на 0,3836 ₽ до...

Вклад как искусство: почему в Рубенсе видят актив и какие угрозы ждут арт-инвесторов

Сегодня в среде инвесторов эксперты наблюдают все больший интерес к произведениям искусства как к потенциальным активам: например, можно...

Как решиться начать свое дело?

Советы успешных бизнесменов Многие люди хотят работать на себя, а не на «чужого дядю». В этом, бесспорно, есть много...

10 вкладов с максимальными ставками в 2023 году

Депозит — это инвестиционный инструмент с минимальными рисками, который защищает сбережения от инфляции и приносит пассивный доход. Банки...

Что могут навязать вместо банковского вклада и как этого избежать?

Самым надежным инструментом сохранения денег в РФ считается банковский счет. Сохранность денег гарантирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ),...

Какие иностранные банки ушли из РФ, а какие только планируют это сделать?

В 2023 г. иностранные банки продолжают покидать российский рынок, а эксперты прогнозируют закрытие более 50 кредитных организаций в...

Безопасные платежи по QR-коду

Кроме безналичных расчетов платежной картой через терминал, клиентам банка доступна бесконтактная оплата по QR-коду. Это возможно благодаря подключению...

В России продлят льготную семейную ипотеку

В России до 2030 года продлят программу льготной семейной ипотека, заявил во время послания Федеральному собранию президент России...

Разнообразие тарифов на РКО для предпринимателей

Данная статья даёт возможность прочитать информацию о том, что банки предлагают разные тарифы для РКО на выгодных условиях....

Как выбрать акции для инвестиций? Какие лучшие? Ознакомьтесь с 5 советами!

Знание того, как выбрать акции для инвестирования, в основном зависит от вашего профиля инвестора. Каждый человек имеет разную...

Как экономить семейный бюджет?

Несколько правил разумных трат Многим из нас знакома ситуация, когда из-за непродуманных трат в конце месяца не сходится...

Могут ли приставы арестовывать вклады и металлические счета?

Должники все чаще сталкиваются с ситуацией, когда приходит арест на вклады и обезличенные металлические счета (ОМС). Некоторые считают...

Нацбанк Таджикистана взял на контроль ситуацию с переводами по системе Contact

Национальный банк Таджикистана контролирует ситуацию с системой денежных переводов Contact, оператором которой был Киви-банк, лишенный банковской лицензии в...

Что такое брокерский счет и как открыть его в Сбербанке?

По закону физлицо не может прийти на биржу и начать торговать. Там работают брокеры и управляющие компании, которые...

Минфин ждет сокращения доли госпрограмм в жилищном кредитовании

5 марта. FINMARKET.RU – В Минфине считают, что доля льготных программ ипотеки в объеме ее выдач должна сократиться...

Сколько стоит вилла в Дубае?

Если вы планируете покупку недвижимости в ОАЭ и мониторите Сеть с запросом «сколько стоит вилла в Дубае», наш...

В России ужесточили правила выдачи ипотеки на первичное и вторичное жилье

С 1 марта Банк России ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Это следует из опубликованного решения совета директоров ЦБ.

Решение принято, чтобы снизить риски закредитованности граждан, объяснили в пресс-службе Банка России. В частности, регулятор планирует ограничить рост ипотеки, исключив из нее граждан с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). В ЦБ отметили, что введенные надбавки будут стимулировать банки использовать официальную информацию о доходах заемщика.

Надбавки касаются ипотеки на первичное и вторичное жилье. В первом случае размер коэффициента будет зависеть от первоначального взноса. Так, для кредитов на новостройки с первоначальным взносом от 10 до 15% коэффициент составит 3 при условии, что у заемщика нет других кредитов. Для заемщиков, чей ПДН превышает 80%, коэффициент риска повысился с 6 до 9.

Не применялся коэффициент и для кредитов на новостройки с первоначальным взносом 15–20%. Теперь коэффициент риска составит 1,5. При ПДН выше 80% коэффициент увеличился с 4 до 8. Для кредитов с первым взносом 20–30% с 1 марта также применяется коэффициент. Теперь он равен 1. Для лиц с ПДН более 80% он повысился с 3 до 7.

Повышение затронуло и кредиты на новостройки с первоначальным взносом 30–50%. Для заемщиков с ПДН выше 80% коэффициент увеличился с 2 до 6. Для кредитов с первым взносом более 50% и ПДН выше 80% коэффициент теперь составляет 5 вместо 1.

В случае со вторичным жильем размер коэффициента зависит от соотношения размера основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога (LTV). При LTV от 0 до 70 повышение коэффициента коснулось только лиц с ПДН более 80%. Если LTV составляет от 0 до 50, то значение коэффициента равно не 0,5, а 2. По кредитам с LTV от 50 до 70 коэффициент увеличился с 1 до 3.

В сегменте кредитов с LTV 70–80 изменения затронули в том числе заемщиков без кредитной нагрузки. Для них ввели коэффициент 0,25, хотя раньше он не применялся. С ПДН выше 80% коэффициент увеличился с 1,5 до 3,5. По жилищным займам с LTV 80–85 для лиц без долговой нагрузки ввели коэффициент 0,75, а для лиц с ПДН выше 80% — увеличили с 2 до 4.

Нововведения затронули и кредиты с LTV 85–90. Для заемщиков без ПДН добавили коэффициент 1,5, а для лиц с ПДН более 80% повысили с 3 до 5.

Для займов с LTV выше 90 нововведения затронули только заемщиков с долговой нагрузкой от 80%. Для них коэффициент увеличили с 4 до 7.

Ограничения приведут «к снижению уровня кредитных рисков и повышению устойчивости банковской системы», объяснял «РБК Недвижимость» заведующий кафедрой ипотечного кредитования Финансового университета Александр Цыганов. Однако это снизит уровень доступности ипотеки для части населения, уточнил эксперт.

Кроме того, новые меры могут спровоцировать рост цен на недвижимость, говорила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. По ее словам, россияне будут стараться взять жилье в ипотеку до того, как условия кредита снова изменятся. Это грозит «всплеском» спроса на ипотеку и, как следствие, ростом стоимости жилья.

Предыдущее повышение надбавок ЦБ провел 1 октября 2023 года. Тогда изменения коснулись заемщиков с высоким ПДН (более 50%) и кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%).

Полина Попова

Источник – РБК

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest