Экономический кризис: куда вкладывать деньги и как научиться экономить

Западные санкции, уход крупных компаний и повышение цен спровоцировали жесткий экономический кризис, которого Россия еще не видела. Тысячи людей потеряли работу, оставшись не у дел. Это порождает панику и нерациональность мышления. Люди начинают вкладывать деньги в валюту и гаджеты, которые оказываются никому не нужны, и в результате теряют последнее.

Делимся советами, как жить во время кризиса, чтобы не остаться без денег, куда вкладывать деньги, а от каких трат лучше воздержаться.

Что делать с кредитами?

Если вы оформили кредит до повышения ключевой ставки, прочитайте внимательно договор. Есть ли в нем пункт об изменении ставки. Обычно в договорах процент фиксированный, банк не может изменять условия в одностороннем порядке. Продолжайте выплачивать такой заем по графику или погасите досрочно, учитывая финансовую ситуацию.

Выгодно выплачивать кредит досрочно, если он оформлен недавно. Если прошло больше половины срока, не торопитесь с выплатой задолженности, поскольку большую часть процентов банку вы уже заплатили.

Брать новые займы со ставкой более 20% годовых не рекомендуем. Из-за огромной переплаты кредит будет невыгодным.

Как пережить кризис с минимальными потерями?

Если вы обычный человек, живущий на зарплату, пересмотрите свою жизненную стратегию. Делимся советами, которые помогут пережить сложное время.

Примите новую реальность

Так как вы жили до марта 2022 года, в ближайшее время жить не получится. Многочисленные санкции и повышение цен сказались на уровне жизни. Продукты, которые стоили 200 руб., теперь стоят 400–500 руб., — это касается всех вещей. А зарплаты, к сожалению, остались на том же уровне. Приготовьтесь к тому, что придется экономить: меньше ходить по кафе и ресторанам, покупать не такие дорогие продукты и отказаться от развлечений.

Оптимизируйте расходы

Для того чтобы оптимизировать расходы, нужно понять, куда вы тратите деньги. Посмотрите детализацию расходов в мобильном приложении банка, если расплачивались картой. Это поможет понять, на какие сферы вы тратите больше денег.

Формируйте финансовую подушку безопасности

В условиях кризиса легко потерять стабильную работу. А при наличии кредитов это может стать настоящей катастрофой. Конечно, есть кредитные каникулы, но оформить их смогут далеко не все заемщики.

Оптимальный размер финансовой подушки такой: денег должно хватить на три-шесть месяцев обычной жизни. По возможности пополняйте копилку, даже если увольнение вам не грозит.

Найдите подработку, если это возможно

Во время кризиса не бывает лишних денег. Благо сейчас есть масса вариантов заработать онлайн. Если нет навыков, пройдите обучение. За три-девять месяцев можно обучиться дизайну, программированию, маркетингу, копирайтингу, таргетингу и другим востребованным профессиям. Главное — желание и время.

Куда вкладывать деньги во время кризиса?

Вкладывать деньги в условиях нестабильной экономики — рискованно, но есть варианты с минимальными рисками.

Депозитные вклады под 20% годовых

Повышение ключевой ставки до 20% годовых открыло возможности для инвесторов. Банки подняли ставки по депозитам до 25% в год. Повышенный процент действует в течение первых трех месяцев, а дальше опускается до 8–10%. Но даже за эти три месяца можно неплохо заработать.

К примеру, если положить на вклад 900 тыс. руб. под 20% годовых, то через три месяца вы получите чистую прибыль в размере 54 тыс. руб. и налог платить не придется.

Недвижимость

На рынке недвижимости сейчас царит хаос, поскольку продавцы поднимают цены на ликвидные объекты — квартиры у метро, элитные апартаменты и загородные дома. Рекомендуем подождать полгода, пока ажиотаж не утихнет, и цены не начнут падать. А чтобы деньги работали, откройте депозитный вклад.

По прогнозам экспертов в течение следующих шести-девяти месяцев спрос на недвижимость упадет, что повлечет снижение цен на 15–30%.

Автомобили

Покупать автомобили поздно, поскольку дилеры уже подняли цены на 40–50%. Однако есть вероятность, что рост цен продолжится из-за дефицита. Если давно планировали покупку, самое время вложить деньги, поскольку производители приостановили поставки новых авто. 

Золото

Во время кризиса золото дешевеет, поэтому это может стать хорошей инвестицией. Золото можно купить в виде слитков или открыть металлический счет. Со временем стоимость металла увеличится и вы заработаете на разнице курса.

Что не нужно делать в кризис?

Не совершайте эти ошибки во время экономического кризиса:

• Покупка валюты на пике. Покупайте валюту на минимуме, а продавайте — на максимуме. Если делать наоборот, это приведет к финансовому краху. Приобретать доллары по курсу 130–150 руб. — невыгодно. После кризиса курс валюты стабилизируется, а вы останетесь в минусе.

• Покупка ненужной техники. Даже если телевизор через три месяца подорожает на 20 тыс. руб., его покупка не будет выгодной, поскольку вы продадите его по той же цене или даже ниже. 

• Снятие денег с депозитных вкладов. Снимать деньги с вкладов и банковских карт нет смысла, только если вы не собираетесь в ближайшее время поехать за границу.

• Вложение в непредсказуемые активы. Во время кризиса акции и облигации теряют в цене, но это не повод экстренно их скупать или продавать. Лучше подождите, пока ситуация не прояснится. Не торопитесь покупать недвижимость, поскольку при инфляции она сначала дорожает, но со временем дешевеет.

• Покупка продуктов впрок, которые не нужны. Начало пандемии COVID-19 доказало, что это неправильная стратегия. Тогда люди тоже закупались продуктами, которые в итоге портились. Поддавшись панике, вы купите то, что вам не нужно и потратите деньги впустую.

• Приобретение крупных покупок. Приобретение машины, квартиры или дачного участка оправдано, если у вас есть работа и накопления. А если вы не имеете финансовой подушки, лучше не делать больших покупок.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.