Накопительное страхование

Накопительное страхование жизни — это комплексный финансовый продукт, который обеспечивает защиту жизни и здоровья, а также позволяет накопить определенную...

Как люди делают деньги?

Люди называют себя бедными тогда, когда у них мало денег. Но богатство — это не столько деньги, сколько состояние...

Как продать недвижимость после завершения процедуры банкротства?

Когда долгов накопилось слишком много, а денег на их погашение нет и не предвидится, остается только один вариант...

Экологичный процент: как российские банки спасают окружающую среду

Минимизировать собственное негативное влияние на экологию, участвовать в создании «зеленой» экономики и финансировать проекты по смягчению последствий изменения...

Доля офлайн микрозаймов в четвертом квартале 2023 года сократилась до 40%

По итогам 2023 года портфель займов МФО составил 365,7 млрд рублей против 294,5 млрд рублей годом ранее, пишет...

ЦБ продолжает обсуждать универсальный QR-код с рынком

АНОСИНО /Московская область/, 1 марта. /ТАСС/. Банк России продолжает обсуждать универсальный QR-код с рынком, большинство банков поддержали его...

На что обращать внимание при покупке квартиры в Дубае?

Какие квартиры представлены на рынке в Дубаи, как правильно подойти к покупке, чтобы не потерять средства, и на...

Что такое кредит без залога и в каком банке его оформить?

Отсутствие недвижимости, автомобиля, ценных бумаг и других активов для передачи банку в качестве обеспечения — не препятствие для...

Подробный обзор условий ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке на 2022 год

Несмотря на бум жилищного строительства, многие россияне все еще предпочитают покупать жилье на вторичном рынке. И в банках...

Как выбрать акции для инвестиций? Какие лучшие? Ознакомьтесь с 5 советами!

Знание того, как выбрать акции для инвестирования, в основном зависит от вашего профиля инвестора. Каждый человек имеет разную...

Быстрый займ — это финансовый инструмент, который предоставляет возможность получить деньги

Быстрый займ — это финансовый инструмент, который предоставляет возможность получить деньги в кратчайшие сроки без лишних формальностей и задержек....

Что надо знать, выбирая кредитную карту

Кредитная карта стала привычным финансовым инструментом. Довольно часто кредитными картами пользуются вместо потребительского кредита или просто используют как...

Топ-5 банков для открытия зарплатного проекта

О зарплатном проекте задумываешься тогда, когда либо возьмешь кредит, либо откроешь счет впервые в каком-то банке банке. Не...

В России могут запустить безотзывные сберегательные сертификаты

Путин в ходе обращения к Совету Федерации предложил запустить новый инструмент — безотзывные сберегательные сертификаты на срок более...

Где взять заём на карту, если везде отказывают?

Нужны деньги для реализации замыслов, но по какой-то причине везде отказывают в займе? Не опускайте руки. Если деньги...

В каком банке оформить кредит пенсионеру?

Банки в РФ выдают кредиты пенсионерам, но устанавливают ограничения по возрасту. Сумма и процентная ставка рассчитывается индивидуально. Чем...

Несколько советов по безопасному инвестированию в криптовалюту

Технологии изменили подход людей к работе, общению, совершению покупок и даже оплате товаров. Компании и потребители уже не...

Как получить товары на тестирование бесплатно?

Получить товар на пробу бесплатно — не новое явление: дополнительный товар, в подарок за покупку, товар, который раздают промоутеры....

Зачем нужна лабораторная работа по бедности?

Многие уверены в хорошем знании бедности, критики предостаточно, действий в искоренении — увы… Здесь мало чёткости, присущей точным наукам,...

ЦБ открыл порядок счета

Как регулятор определяет курсы зарубежных валют Центробанк раскрыл схему расчета курсов западных валют после остановки биржевых торгов. На...

Пять признаков банков, которые могут лишить лицензии

Мало кто сталкивается с ситуацией, когда у банка, где был вклад или счета, отзывают лицензию. Но такие случаи встречаются, особенно если клиент выбирает банки избирательно, не делая упор на популярные банки. 11 февраля 2022 года ЦБ отозвал лицензию у астраханского банка ККБ. 21 февраля начались выплаты вкладчикам. Спустя четыре месяца агентству по страхованию вкладов оставалось выплатить еще более 9 млн руб. Чтобы не попасть в ситуацию с задержками выплат от банка и не столкнуться с другими проблемами, рассказали о признаках, которые помогут выявить ненадежный банк.

Какой банк называют проблемным?

Обычно проблемным называют банк, который имеет финансовые трудности. Выдача кредитов ненадёжным заемщикам увеличивает процент невозврата займов, снижает прибыль. Недостаток финансов влияет на способность банка выполнять обязательства. Кроме рискованной кредитно-денежной политики ненадёжные организации нарушают требования законодательства и ЦБ. Это приводит к серьёзным последствиям: от запрета части операций до отзыва лицензии.

Финансовые трудности не единственный показатель проблемного банка. Сложность во взаимодействии клиентов с кредитной организацией, отсутствие нескольких каналов связи мешают оперативно получать нужную информацию. Плохо организованная система обработки клиентских обращений приводит к затягиванию рассмотрения и решения возникших проблем. Столкнувшись с подобными трудностями, повторно с такими банками клиенты не связываются. 

Признаки проблемного банка 

Низкий рейтинг. Это самый очевидный показатель того, что банку не стоит доверять сбережения. Рейтинги регулярно обновляются рейтинговыми агентствами на основании финансовой отчётности, которую в открытом доступе публикует кредитная организация. Агентства анализируют прибыль банка, его капитал и активы. На основании этих данных делают вывод, насколько вероятно банкротство. Резкое снижение рейтинга говорит, что банк испытывает финансовые трудности.

Прежде чем, стать клиентом банка проверьте его рейтинг в поисковике, на сайтах российских агентств — Эксперт РА, АКРА или на международных — Standard & Poor’s, Moody’s, Fitch Ratings.

Высокий процент по вкладам. Если банк принимает депозиты под процент, который значительно отличается от других предложений на рынке, стоит задуматься. Возможно, у кредитной организации проблемы с платежеспособностью, и она не в состоянии выполнять обязательства. Неоправданно высокими процентными ставками банк пытается привлечь деньги на выдачу кредитов и выплаты вкладчикам. 

Сравните предложение по вкладам с тем, что предлагают банки, входящие в десятку крупнейших. Процент по депозитам формируют исходя из ключевой ставки ЦБ, поэтому разница между ставками в разных банках минимальна. Исключение — акционные предложения, но они всегда ограничены по времени.

Закрытие филиалов. Содержание банкоматов, отделений и выплата заработной платы сотрудникам требуют больших вложений. Сокращение точек присутствия и штата свидетельствует о снижении прибыли и сокращении расходов. 

Низкий уровень сервиса. Отсутствие горячей линии с бесплатным номером, круглосуточной поддержки, сделанное «на коленке» мобильное приложение с ограниченным функционалом свидетельствуют о том, что банк экономит на развитии и в любой момент готов уйти с рынка.

Постоянные задержки платежей и переводов должны насторожить. Например, перевели деньги через приложение и заметили, что транш отложен. Причина проблемы, возможно, не только в технических сбоях, но и в отсутствии собственных и заемных средств у банка.

Обратились в чат клиентской поддержки, а ответ получили спустя час, или в рабочее время обнаружили, что отделение закрыто — не связывайтесь с этой кредитной организацией. Иначе решение проблемы, даже незначительной, превратится в настоящий квест. Подобные случаи показывают, что банк не дорожит репутацией и не заинтересован в удержании клиентов.

Негативная информация в СМИ. Планируете открыть вклад или взять большой кредит — просматривайте новости. Частое упоминание в открытых источниках о проверках банка ЦБ информация о смене руководства, проблемах с отчетностью или оттоке вкладчиков становится первым признаком скорого отзыва лицензии.

Проверьте наличие судебных дел, в которых кредитные организации выступает ответчиком. Если дел много, возможно, речь идет о регулярном нарушении закона.


Как выбрать надёжный банк?

  • Выбирайте банк с большим количеством филиалов. У таких кредитных организаций ЦБ редко сразу отбирает лицензию. Регулятор сначала запускает процедуру «оздоровления», пытаясь вывести банк из кризиса.

  • Изучите в интернете кредитный рейтинг организации.

  • Проверьте участие банка в системе страхования вкладов.

  • Посмотрите народный рейтинг. Почитайте отзывы о том, насколько удобно общаться с кредитной организацией, как оперативно банк решает проблемы и идёт навстречу клиентам.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest