Средний кредитный лимит по картам в январе достиг минимума с апреля 2022 года

В январе объём выданных кредитных карт упал на 22% по сравнению с прошлым годом и на 37% — с декабрём. Всего было оформлено почти 2 миллиона карт с общим лимитом около 203 млрд рублей. Средний кредитный лимит снизился до минимума за два года — 102 тысячи рублей, что на 19% меньше. Средневзвешенные ставки по кредиткам держатся на уровне чуть выше 30% годовых, что соответствует показателям весны 2022 года.

Что происходит с другими видами кредитов

• Кредиты наличными: выдано на 3% больше, чем в декабре.

• POS-кредиты (оформление прямо в точках продаж): объём в денежном выражении сократился на 16%.

Основная причина такой динамики — сохранение высокой ключевой ставки и новые макропруденциальные лимиты, которые Центробанк установил на первый квартал года.

Что изменилось в регулировании

ЦБ ужесточил ограничения для заёмщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, но меньше 80%. Цель — снизить закредитованность граждан, особенно тех, кто уже несёт высокую долговую нагрузку.

Новые лимиты на первый квартал:

• доля кредитов заёмщикам с высоким ПДН не должна превышать 25% (для обычных кредитов);

• для кредитных карт этот порог снизили с 20% до 10%.

Прогноз на год

В текущем году на рынок кредитных карт будет сильнее всего влиять политика регулятора и жёсткие лимиты по выдаче. Это особенно затронет закредитованных заёмщиков и может замедлить общий рост розничных кредитных портфелей банков.

Вывод

Январская статистика — это не случайный провал, а прямое следствие политики Центробанка. Регулятор сознательно душит сегмент кредитных карт, снижая лимиты и ограничивая долю выдач самым закредитованным клиентам. Ставки по кредиткам (30% и выше) делают этот продукт грабительским для тех, кто не гасит долг в льготный период. Для банков это означает сжатие одного из самых маржинальных сегментов. Для заёмщиков — меньше доступных денег, но меньше и рисков попасть в долговую яму. В краткосрочной перспективе рынок будет продолжать проседать, особенно по картам, и только при заметном снижении ключевой ставки ситуация может развернуться.