Минфин 6 марта предложит инвесторам два выпуска ОФЗ-ПД

Минфин России планирует 6 марта провести аукционы по размещению облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД) выпуска...

Открытие счета в иностранном банке: нужно ли сообщать в ФНС?

Все граждане России, открывшие счет в иностранном банке, должны уведомлять налоговую инспекцию. Вне зависимости от суммы, вам следует...

Доля офлайн микрозаймов в четвертом квартале 2023 года сократилась до 40%

По итогам 2023 года портфель займов МФО составил 365,7 млрд рублей против 294,5 млрд рублей годом ранее, пишет...

Списать долги по кредитам законно без банкротства

Существует масса причин, из-за которой люди берут кредиты и становятся должниками перед банками. Крупная сумма может понадобиться, если...

Эксперт Перепелица: владельцы кошельков Киви-банка могут вернуть лишь 10%

Скриншот Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Владельцы кошельков Киви-банка смогут вернуть не более 10% своих средств после отзыва...

Куда вкладывать деньги во время кризиса 2022 года?

Финансовый кризис в 2022 году стал причиной падения рубля. Национальная валюта находится под давлением санкций ЕС и США....

В каких банках выгодно оформлять депозиты и кредиты после повышения ключевой ставки?

28 февраля 2022 года ЦБ РФ повысил ключевую ставку до рекордного значения — 20% годовых. Это сразу отразилось...

Россияне смогут использовать налог на вклады для получения вычетов

Налог на проценты с вкладов россияне смогут использовать для получения вычетов от государства, сообщили «Известиям» в ФНС. Речь...

Нацбанк Таджикистана взял на контроль ситуацию с переводами по системе Contact

Национальный банк Таджикистана контролирует ситуацию с системой денежных переводов Contact, оператором которой был Киви-банк, лишенный банковской лицензии в...

Открытие банковского счета в Америке: можно ли это сделать дистанционно нерезидентам?

Экономика в Соединенных Штатах считается достаточно стабильной и успешной. По этой причине многие россияне и граждане других стран...

На что обращать внимание при покупке квартиры в Дубае?

Какие квартиры представлены на рынке в Дубаи, как правильно подойти к покупке, чтобы не потерять средства, и на...

ЦБ продал валюту на 8,1 млрд рублей с расчетами 28 февраля

МОСКВА, 29 февраля. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке валюту с расчетами 28 февраля 2024 года на...

Россияне за август-ноябрь положили на срочные вклады дополнительные 3,5 трлн рублей

Приток денег сопоставим с поступлениями на вклады весной прошлого года. Вклады с ростом ставок стали привлекательными, говорят эксперты...

Набиуллина: банки должны нести материальную ответственность за рискованную политику

АНОСИНО, 1 марта. /ТАСС/. Российские банки должны нести материальную ответственность за рискованную политику, для этого необходимо ввести дифференцированный...

Банк России объяснил, как вернуть застрявшие на Qiwi-кошельках деньги

freepik.com Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Деньги россиян, «застрявшие» на Qiwi-кошельках из-за отзыва лицензии Киви банка, возможно будет...

ЦБ продал валюту на 8 млрд рублей с расчетами 1 марта

МОСКВА, 4 марта. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке валюту с расчетами 1 марта 2024 года на...

Безопасные платежи по QR-коду

Кроме безналичных расчетов платежной картой через терминал, клиентам банка доступна бесконтактная оплата по QR-коду. Это возможно благодаря подключению...

Все, что вам нужно знать о накоплении миль

Возможность зарабатывать и использовать мили может быть огромным преимуществом, если вы часто летаете и разумно используете свою кредитную...

Где выгодно подключать интернет-эквайринг?

Сегодня достаточно большое количество компаний осуществляет свою деятельность на просторах Всемирной паутины, а потому нет ничего удивительного в...

Сбербанк заработал рекордную прибыль в 1,5 трлн рублей за 2023 год и обещает щедрые дивиденды

Он сохраняет цель по дивидендным выплатам за 2023 год в размере не менее 50% от чистой прибыли по...

Как работает программа долгосрочных сбережений и стоит ли вкладывать в нее деньги?

Чтобы не остаться на старости лет с минимальными выплатами от государства, задумываться о пенсии нужно уже сейчас. Тем более что с января 2024 года стартует программа формирования долгосрочных накоплений с софинансированием. В статье разбираемся, как работает новый сберегательный продукт и сколько с его помощью удастся накопить.

В чем суть программы? 

В правительстве уже давно обсуждали новую систему пенсионных накоплений, и в июле 2023 года был принят закон о программе формирования долгосрочных сбережений граждан. Она будет функционировать по следующей схеме:

  1. Гражданин платит добровольные страховые взносы на сумму не менее 2 тыс. руб. в год.

  2. Государство софинансирует взносы.

  3. Негосударственные пенсионные фонды, которые выступают операторами программы, инвестируют деньги в надежные инструменты.

  4. Через 15 лет либо по достижению пенсионного возраста гражданин может воспользоваться накоплениями и инвестиционной прибылью.

Программой предусмотрен и внеплановый порядок получения 100% вложений. Основания для этого — особые жизненные ситуации, например, тяжелое заболевание, получение инвалидности первой группы, потеря работы.

Как устроено софинансирование в 2023 году?

Софинансирование — ключевая особенность новой программы. Государство будет увеличивать накопления граждан на сумму до 36 тыс. руб. в год за счет средств из ФНБ и СФР. 

Предусмотрено три формулы софинансирования. Какая будет применяться к конкретному гражданину, зависит от уровня его дохода:

  • 1:1 при доходе от 80 тыс. руб. — на каждый рубль начисляется еще один. Для получения максимальной доплаты 36 тыс. руб. необходимо инвестировать 3 тыс. руб. в месяц.

  • 1:2 при доходе 80–150 тыс. руб. — на каждый рубль капает 50 коп. Рекомендовано вкладывать по 6 тыс. руб.

  • 1:4 при доходе от 150 тыс. руб. — на каждый рубль начисляется 25 коп. Чтобы получить 36 тыс. руб., необходимо вносить по 12 тыс. руб.

Дополнительные стимулы программы

У граждан низкое доверие к государственной системе, ведь случаи, когда накопления обесценивались или замораживались — не редкость. Поэтому правительство предусмотрело дополнительные стимулы привлечения людей в программу софинансирования:

  • Налоговый вычет. Ежегодно участники программы получают право на налоговый вычет на сумму до 52 тыс. руб.

  • Защита сбережений. Деньги будут застрахованы от возможного банкротства НПФ. При наступлении страхового случая государство выплатит компенсацию на сумму сбережений, но не более 2,8 млн руб.

  • Право наследования. В случае смерти участника программы его накопления получат родственники в полном объеме. 


Насколько выгодна программа софинансирования пенсии?

Рассмотрим на примере, насколько выгодно присоединиться к новой пенсионной программе. 

Допустим, вы зарабатываете 50 тыс. руб. в месяц. Тогда к вам, исходя из уровня дохода, будет применена первая формула софинансирования, т. е. на каждый рубль будет начисляться еще один.

На пенсию вы решили откладывать по 3 тыс. руб. в месяц. К ним государство будет добавлять еще по 3 тыс. руб. Получается, что общие инвестиционные вложения составят 6 тыс. руб.

Предположим, что вы выбрали негосударственный пенсионный фонд, который предпочитает консервативную стратегию инвестирования. Доходность ценных бумаг составляет 10,5%. Теперь рассчитаем, сколько вы накопите за 15 лет.

За первые три года на вашем счете накопится 258,78 тыс. руб. Из них 108 тыс. руб. — лично ваши вложения, 108 тыс. руб. — софинансирование государства. Инвестиционный доход составит 42,78 тыс. руб.

Следующие 12 лет софинансирования пенсии не будет. Но за это время вы самостоятельно вложите 432 тыс. руб. С учетом накопленных в первые три года 258,78 тыс. руб. ко времени завершения контракта на счету будет 1,684 млн руб. А чистый инвестиционный доход за 15 лет составит 1,036 млн руб.

* Расчет не стоит воспринимать, как руководство к действию из-за упрощений, которые были допущены.

Основные преимущества и недостатки программы 

Преимущества:

  • Гибкие условия — вы сами определяете сумму и количество взносов, главное, чтобы в год выходило не менее 2 тыс. руб.

  • Пассивное управление капиталом — управлять инвестициями будет НПФ, поэтому вам не придется самостоятельно изучать, как работает фондовый рынок.

  • Срочная пенсионная выплата — в сложной жизненной ситуации вы сможете вывести накопления без финансовых издержек.

  • Налоговый вычет — чем выше взносы, тем больше вы сможете вернуть подоходного налога.

Недостатки:

  • Риск обесценивания сбережений — государство не индексирует накопления, чтобы защитить их от инфляции.

  • Отсутствие гарантий — инвестиции всегда сопряжены с риском, поэтому доходность вложений может оказаться ниже, чем вы рассчитывали изначально.

  • Сложный вывод средств — вы не сможете забрать все накопления сразу, а будет ежемесячно получать определенную сумму.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest