Что такое банковская биометрия и для чего ее вводят?

С 2018 года Банк России развивает систему удалённой идентификации через биометрию. Тогда же запустили Единую биометрическую систему (ЕБС). Регулятор говорит о плюсах: доступность финансовых услуг, цифровизация, меньше бюрократии. Критики же считают, что россияне становятся уязвимее перед государством и мошенниками, если базы данных скомпрометируют.

Что такое биометрические данные и зачем их собирают

Обычные персональные данные (ФИО, адрес, дата рождения) можно подделать. Биометрия относится к физиологии и анатомии человека: ДНК, отпечатки пальцев, голос, изображение лица, сетчатка глаза, рисунок вен. Это подделать практически невозможно.

С 2018 года банки предлагают клиентам добровольно сдавать два вида биометрии — голос и лицо. Информация отправляется в ЕБС, оператором которой является «Ростелеком». Это позволяет получать финансовые услуги удалённо и без лишних бумаг.

Как сдать биометрию

Услуга бесплатна и доступна гражданам с 18 лет при наличии подтверждённой учётной записи на «Госуслугах». Сдать биометрию могут только действующие клиенты банка — нужно сначала открыть счёт, карту или вклад.

Процедура выглядит так:

• выбрать банк из списка ЦБ;

• прийти в отделение с паспортом и СНИЛС;

• сотрудник поможет зарегистрировать или подтвердить аккаунт на «Госуслугах»;

• затем нужно проговорить в микрофон набор цифр и сфотографироваться.

После этого данные загружаются в ЕБС. Система интегрирована с «Госуслугами». После сдачи биометрии вы сможете удалённо получать услуги даже в тех банках, где ещё не являетесь клиентом.

С 2022 года ЦБ обязал банки добавить функцию биометрии в мобильные приложения — без этого они не могут выдавать кредиты.

Как получить услуги удалённо

После загрузки голоса и фото в ЕБС информация отображается в личном кабинете на «Госуслугах». Биометрия готова к использованию.

Упрощённая процедура выглядит так:

• подготовить устройство с микрофоном и камерой;

• на сайте банка нажать кнопку регистрации через «Госуслуги»;

• авторизоваться на портале;

• пройти проверку: сказать несколько слов и посмотреть в камеру;

• дать согласие на регистрацию.

Всё занимает до десяти минут. На последнем этапе приходит СМС с подтверждением открытия счёта.

Плюсы и минусы биометрической идентификации

Плюсы:

• меньше бюрократии — не нужно носить паспорт и заполнять длинные анкеты;

• кредиты, карты, вклады и другие услуги доступны удалённо, даже если вы не клиент этого банка.

Минусы:

• система пока сырая и не полностью безопасна;

• метод внедряется слишком настойчиво со стороны государства, что вызывает недоверие;

• алгоритм может не узнать человека после серьёзной операции или с возрастом, когда внешность сильно меняется;

• для внедрения технологии компаниям нужны затраты, что в итоге может удорожать продукты и услуги.

Вывод

Биометрия — это палка о двух концах. С одной стороны, реальное удобство: не нужно таскать паспорт и стоять в очередях, можно открыть счёт или взять кредит за десять минут с дивана. С другой — риски колоссальны. Если база с биометрией утечёт, сменить голос или лицо, в отличие от пароля, нельзя. Государство продвигает систему настойчиво, почти принудительно, что только усиливает недоверие. Пока что банки используют только голос и лицо, но закон позволяет расширить перечень: отпечатки пальцев, радужка глаза, ДНК. Вопрос не в том, будет ли биометрия работать, а в том, как защитят эти данные и останется ли у граждан реальное право отказаться без потери доступа к базовым услугам.