Банки повышают ставки по вкладам в юанях

В феврале сразу несколько крупных банков улучшили условия по своим вкладам в юанях. Максимальные ставки по ним теперь...

ЦБ открыл порядок счета

Как регулятор определяет курсы зарубежных валют Центробанк раскрыл схему расчета курсов западных валют после остановки биржевых торгов. На...

Рефинансирование в Альфа-Банке: условия и порядок оформления

Как рефинансирует Альфа-Банк Ставка рефинансирования для физических лиц находится в широком диапазоне – от 7,7 до 21,99%. Максимальный...

Могут ли россияне открывать банковские счета в Европе?

После 24 февраля 2022 года финансовая система России сильно изменилась из-за западных санкций. Для части банков выход на...

Вкладчиков проинформируют об истечении срока депозита

Банки будут присылать клиентам бесплатные уведомления об истечении срока банковского вклада. С 1 февраля 2024 года банки обязаны...

В ЦБ назвали причиной отзыва лицензии у банка «Гефест» отмывание доходов

freepik.com Москва, 28 февраля – АиФ-Москва. Центробанк отозвал лицензию у банка «Гефест» из-за нарушения законов и неисполнения требований...

Digital-маркетинговое агентство полного цикла

Digital-маркетинговое агентство полного цикла ROOBIN. Компания, которая работает на стыке технологий, дизайна и маркетинга в России, США и...

Что такое микрозаймы и с чем их едят?

В последнее время мы все чаще слышим о микрозаймах. Давайте разбираться, что же это такое, чем заем отличается от...

Пять вопросов о счетах в банке за границей

Актуальные ответы на вопросы, которые задает каждый, когда нужен зарубежный банковский счет Хочу уехать из России на заработки....

Набиуллина: банки должны нести материальную ответственность за рискованную политику

АНОСИНО, 1 марта. /ТАСС/. Российские банки должны нести материальную ответственность за рискованную политику, для этого необходимо ввести дифференцированный...

ЦБ продал валюту на 8 млрд рублей с расчетами 1 марта

МОСКВА, 4 марта. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке валюту с расчетами 1 марта 2024 года на...

Как сделать Чёрную пятницу выгодной, сохранить деньги и нервные клетки?

В статье предлагаются 14 рекомендаций, как не растерять разум и семейный бюджет в период распродаж. Фото: по лицензии...

Почему покупку квартиры лучше не откладывать?

Глава ВТБ Андрей Костин на сессии Восточного экономического форума заявил о предпосылках снижения ключевой ставки. 16 сентября должно состояться...

Вклады в банках: как выбрать выгодный депозит?

Из всех финансовых продуктов самым надежным считается банковский вклад. Это единственный вид процентного дохода, обеспеченный гарантией государственной организации...

В какой банк положить деньги под высокий процент?

В конце февраля 2022 года ЦБ РФ резко увеличил ключевую ставку — до 20%. Вслед за этим выросли...

В России выдача льготной ипотеки на новостройки возобновила рост в феврале

МОСКВА, 5 марта. /ТАСС/. Объем выдачи ипотеки на новостройки в РФ по льготной программе увеличился на 20,8% по...

Как решиться начать свое дело?

Советы успешных бизнесменов Многие люди хотят работать на себя, а не на «чужого дядю». В этом, бесспорно, есть много...

Как получить займ круглосуточно?

В наше быстро меняющееся время все больше людей ищут способы получить финансовую поддержку в любое время дня и...

Капитализация фондового рынка России к 2030 году должна удвоиться

Москва. 29 февраля. INTERFAX.RU – Капитализации российского фондового рынка должна удвоиться к 2030 году и достигнуть 66% ВВП,...

«Живые» активы: проблемы и перспективы регулирования биобанкирования

Биобанки – организации, где могут долгие годы храниться и исследоваться кровь, ее производные, образцы тканей, ДНК, РНК. Ценность...

Какие ограничения есть у действующей системы страхования вкладов?

«Можно спать спокойно», — так думают многие вкладчики, открывшие депозитный счет. Благодаря системе страхования вкладов они уверены, что если банк лопнет, то вернут свои деньги. На практике сделать это получается не всегда. В статье рассказали, какие существуют нюансы при получении компенсации от Агентства по страхованию вкладов.

Как работает система страхования вкладов в РФ? 

Государственная система страхования вкладов (ССВ) действует с 2004 года и регулируется законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Она защищает вкладчиков от полной потери денежных средств. Если банк лишится лицензии, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатит страховую компенсацию депозитным клиентам.

В систему страхования вкладов входят банки, лицензия которых предусматривает привлечение во вклады денежных средств частных лиц. На 2023 год — это 300 финансовых организаций, среди них Альфа Банк, ВТБ, Промсвязьбанк.

За что у банков отзывают лицензии? 

Участники ССВ предварительно проходят процедуру отбора и считаются финансово надежными. Однако в процессе деятельности некоторые кредитные организации теряют устойчивое положение. Если ЦБ РФ выявляет признаки недобросовестной деятельности или финансовых проблем, отзывает у них лицензию.

В 2023 году (на момент написания статьи) ни один банк не был закрыт в принудительном порядке. Однако в 2022-м регулятор отозвал лицензию у двух структур — АО «Кросна-Банк» и АО «Банк ККБ».


Какие ограничения по компенсациям для физлиц?

ССВ предотвратила катастрофический отток депозитов в непростое для банковской системы время. Между тем вкладчикам не стоит всецело полагаться на нее. И вот почему:

Застрахованы не все сбережения

Страховка АСВ распространяется на большинство банковских продуктов. Компенсация положена, если открыли:

  • карту — личную, зарплатную, пенсионную, студенческую;

  • счет — личный, для индивидуального предпринимателя, для юридического лица, для некоммерческой организации;

  • вклад — срочный, до востребования, валютный.

Но воспользоваться страховкой не получится, если:

  • ведете адвокатскую или нотариальную практику, а счет открыли для работы;

  • открыли вклад на предъявителя, которому в будущем передадите право распоряжаться деньгами;

  • передали деньги в доверительное управление банку, то есть вложились в инвестиционный вклад, паевой фонд, пенсионное страхование жизни;

  • открыли счет в зарубежном филиале российского банка;

  • разместили средства на номинальном, залоговом, субординарном или публичном депозитном счете; 

  • храните деньги в драгоценных металлах;

  • разместили средства на электронных кошельках, например, Яндекс.Деньги и QIWI.

Максимальная сумма компенсации — 1,4 млн рублей

Сумма страхования вкладов в 2023 году составляет 1,4 млн руб. Даже если вкладчик доверил банку больше денег, АСВ выплатит компенсацию в рамках установленного лимита.

Рассмотрим, как это работает. Предположим, вы ежемесячно переводили 30% дохода на депозитный счет и накопили 300 тыс. руб. Если у обслуживающего банка отзовут лицензию, АСВ вернет 300 тыс. руб. и еще начисленные проценты.

Ваша супруга открыла вклад в том же банке и сразу положила на счет 3 млн руб. Ей АСВ вернет только 1,4 млн руб. — максимальную сумму страховой компенсации. Убыток составит целых 1,6 млн руб.

А вот знакомый Евгений накопил 2 млн руб. и распределил деньги между двумя разными банками — по 1 млн руб. в каждый. Если оба окажутся ненадежными и лишатся лицензии, Евгений не потеряет ни копейки: агентство компенсирует ему всю сумму вкладов, поскольку лимит 1,4 млн руб. установлен из расчета на одну кредитную организацию.

Делаем вывод: чтобы снизить риск финансовых потерь, хранить сбережения следует в нескольких банках в пределах 1,4 млн руб. в каждом.


Ограничения для повышенной компенсации

В отдельных случаях положено возмещение до 10 млн руб. К ним относятся:

  • поступление денег от реализации недвижимого имущества;

  • получение наследства;

  • исполнение решения суда;

  • поступление страховой или социальной выплаты, гранта в виде субсидии.

Однако по отношению к повышенной компенсации действует временное ограничение — деньги должны поступить на счет не раньше чем за три месяца до наступления страхового случая. Иначе сумма компенсации составит как за обычный вклад — 1,4 млн руб.

Разберем ситуацию на примере. Вы продали дачный участок, и 1 мая на счет было зачислено 7 млн руб. Двенадцатого апреля у банка отозвали лицензию. Поскольку деньги хранились в организации менее трех месяцев, АСВ выплатит 7 млн руб. Теперь допустим, что ЦБ РФ закрыл банк в июле, а вы не вывели деньги со счета. Тогда АСВ выплатит только 1,4 млн руб.

Компенсации выплачивается при отсутствии обязательств перед банком 

Если в одном банке держите депозит и выплачиваете кредит, будем применен специальный порядок расчета компенсации:

  • Сумма вклада больше, чем размер долговых обязательств — АСВ выплатит разницу между ними. Предположим, у вас на депозите хранится 100 тыс. руб., а кредит вы оформили на 20 тыс. руб. На момент ликвидации финансовой организации вам осталось выплатить 10 тыс. руб. В таком случае АСВ компенсирует 90 тыс. руб.

  • Сумма вклада меньше, чем сумма долга — АСВ произведет выплату только после погашения кредита. При этом законом запрещен взаимозачет требований — закрыть кредит за счет средств, находящихся во вкладе в банке с отозванной лицензией, не получится. Кредитный портфель перейдет другой организации, а новые реквизиты для оплаты будут опубликованы на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Сумма выплаты зависит от текущего курса 

По валютным вкладам компенсация выплачивается в национальной валюте. АСВ исчисляет ее размер исходя из курса, который был установлен на момент наступления страхового случая. Если в этот день рубль подешевел — вы потеряете часть денег.

Ограниченное время выплаты 

Право на получение компенсации существует, пока идет процедура ликвидации банка — обычно три года. Если обратитесь в АСВ позже, организация откажет в выплате. Исключение сделает, если докажете, что бездействовали по уважительной причине, например, проходили службу в армии.

Как получить страховку?

Если у вашего банка отозвали лицензию, следуйте инструкции:

  1. Определите банк-агент, который выплачивает страховое возмещение. Информация есть на официальном сайте АСВ.

  2. Обратитесь в уполномоченный банк. С собой возьмите паспорт, договор на открытие вклада или приходный ордер с отметкой о внесении денег на счет.

  3. Напишете заявление о получении компенсации.

Выплата будет сделана в течение трех дней с момента обращения наличным или безналичным способом (удобный вариант укажите в заявлении), но не ранее 14 дней после наступления страхового случая. Если не согласны с размером компенсации, предоставьте в агентство документы, подтверждающие обоснованность требования, или обратитесь в суд.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest