Лучшие банки для ИП: где открыть расчетный счет и на каких условиях?

По закону ИП может работать без расчетного счета, если использует только наличные, а суммы расчетов не превышают 100...

В России ужесточили правила выдачи ипотеки на первичное и вторичное жилье

С 1 марта Банк России ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Это следует из опубликованного решения...

ЦБ повысил официальные курсы доллара и евро на завтра

Банк России установил на 5 марта 2024 года официальные курсы валют. Курс евро повышен на 0,3836 ₽ до...

Путин: некрупный бизнес сможет раз в пять лет брать кредитные каникулы на полгода

МОСКВА, 29 февраля. /ТАСС/. Некрупный бизнес сможет раз в пять лет брать кредитные каникулы на полгода без ухудшения...

Просветительство, мировые судьи, банковские тайны: главные новости уходящей недели

Бессрочные полномочия мировых судей, представительства иностранных IT-компаний в России, снижение штрафов по региональным КоАП – в еженедельном дайджесте...

Вклад для ребенка: как накопить деньги к совершеннолетию?

Естественное желание родителя — обеспечить будущее детям. Одни родители оплачивают учебу в вузе, другие вкладываются в недвижимость. Еще...

ЦБ продал валюту на 8,1 млрд рублей с расчетами на 5 марта

МОСКВА, 6 марта. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке валюту с расчетами 5 марта 2024 года на...

МВФ сообщил о восстановлении большинства банков США после кризиса

ВАШИНГТОН, 5 марта. /ТАСС/. Американские банки в основном восстановились после разразившегося весной 2023 года кризиса, однако некоторые из...

Русское лото или русский лохотрон? Разбираемся с самой популярной лотереей России

«Русское лото» — пожалуй, самая популярная лотерея в России. На каждый тираж раскупается больше миллиона билетов. Но отношение к...

Подбор аудитора в СПб

Капиталы фирмы нуждаются в регулярном мониторинге. Чтобы обеспечить его грамотное исполнение, надо найти правильного аудитора. Фото: по лицензии...

Digital-маркетинговое агентство полного цикла

Digital-маркетинговое агентство полного цикла ROOBIN. Компания, которая работает на стыке технологий, дизайна и маркетинга в России, США и...

Экономический кризис: куда вкладывать деньги и как научиться экономить

Западные санкции, уход крупных компаний и повышение цен спровоцировали жесткий экономический кризис, которого Россия еще не видела. Тысячи...

Могут ли приставы арестовывать вклады и металлические счета?

Должники все чаще сталкиваются с ситуацией, когда приходит арест на вклады и обезличенные металлические счета (ОМС). Некоторые считают...

Банки назвали переводы за рубеж самым важным направлением работы

Подавляющее большинство российских банков — 88% — в 2024 году намерены развивать продукты, связанные с валютными операциями, внешнеэкономической...

Где выгодно подключать интернет-эквайринг?

Сегодня достаточно большое количество компаний осуществляет свою деятельность на просторах Всемирной паутины, а потому нет ничего удивительного в...

Как ежегодно получать до 52 000 руб. от государства?

Нам иногда не хочется разбираться, что нужно сделать для возврата своего уплаченного НДФЛ. Кажется, что это сложно — пройти...

Сбербанк заработал рекордную прибыль в 1,5 трлн рублей за 2023 год и обещает щедрые дивиденды

Он сохраняет цель по дивидендным выплатам за 2023 год в размере не менее 50% от чистой прибыли по...

ЦБ продолжает обсуждать универсальный QR-код с рынком

АНОСИНО /Московская область/, 1 марта. /ТАСС/. Банк России продолжает обсуждать универсальный QR-код с рынком, большинство банков поддержали его...

Как экономить семейный бюджет?

Несколько правил разумных трат Многим из нас знакома ситуация, когда из-за непродуманных трат в конце месяца не сходится...

Как появилась валютная зона евро?

В 2002 году 12 европейских государства стартовали в новую эру: евро, введённый уже в 1999 году в качестве расчётной...

Рефинансирование ипотеки с плохой КИ: в каких банках одобрят?

Плохая кредитная история (КИ) снижает шанс на рефинансирование ипотеки. Но при рассмотрении заявки банки учитывают и другие критерии заёмщика. Рассказываем, на что смотрят банки, какие компании готовы рефинансировать ипотеку заемщика с плохой КИ и как повысить шанс на одобрение.

Что влияет на решение банка?

При рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки с плохой КИ банки оценивают:

  • Наличие некредитных долгов. Кредиторам важно знать, есть ли долги перед ЖКХ, ФССП, налоговой, ГИБДД. Вы платите кредиты вовремя, а репутацию надежного клиента может испортить неоплаченный штраф за нарушение ПДД.

  • Количество просрочек и срок их погашения. Для одного кредитора незначительная просрочка послужит причиной отказа, другой — закроет глаза даже на две. Банки смотрят, в какой срок закрыты просрочки: два-три дня роли не сыграют, но две недели или месяц повлияют на решение.

  • Изменение семейного положения. До брака погашали кредит в одиночку и столкнулись со сложностями, например, уменьшением зарплаты, а после семейный бюджет пополнился доходами супруга. Платить ипотеку будет проще.

  • Рождение детей. Если до оформления ипотеки был один ребенок, а после родился второй, это увеличит нагрузку на бюджет. 

  • Изменение финансового положения. Смена или потеря работы, снижение или повышение зарплаты, подработка, назначение пенсии.

Любой фактор играет роль при оценке финансовых возможностей и надежности клиента. Банки не гарантируют одобрение и каждую заявку рассматривают индивидуально. Кредиторы оценивают совокупность показателей.

Что сделать для одобрения рефинансирования?

На рефинансирование ипотеки с плохой КИ соглашаются не все банки. Нужны веские доводы: перевод на другое место работы с меньшей зарплатой, сокращение рабочих часов, смерть, тяжелая болезнь или потеря трудоспособности члена семьи, совместно с которым погашали ипотеку. К тому же если кредиторы и соглашаются рефинансировать ипотеку, то делают это только через полгода после оформления займа.

Некоторые банки не рефинансируют ипотеки, оформленные у них. Например, Росбанк только снижает процентную ставку или увеличивает срок, чтобы уменьшить платеж.

Перед тем как подать заявку на рефинансирование, сделайте следующее:

  1. Закройте посильные долги: по кредитам, кредитным картам, перед ФССП, налоговой. Запросить справки об отсутствии задолженностей, потому что базы и кредитные истории обновляются с задержкой.

  2. Соберите документы. Если появились дополнительные источники дохода, возьмите справки, что материальное положение улучшилось и вы потянете рефинансирование.

  3. Запросите кредитную историю. После того как погасите долги, закажите отчет о КИ через Госуслуги, банки.

  4. Найдите банк, требованиям которого соответствуете. Чтобы узнать точную информацию, обзвоните несколько банков или загрузите бумаги онлайн.

Какие банки рефинансируют ипотеки с плохой КИ?

Мы опросили несколько банков. Сбер и Росбанк категорически отказывают в рефинансировании ипотеки заемщикам с плохой КИ. 

Готовы рассмотреть заявки следующие банки:

  • Альфа-Банк;

  • Россельхозбанк;

  • Совкомбанк;

  • Открытие;

  • ВТБ;

  • Тинькофф.

Ознакомившись с условиями, выбрали трех кредиторов.

Альфа-Банк

Рефинансирует ипотеки любых банков по ставке 11,49%. Для семей с детьми действует льготная ставка — 5,7%. 

Банк принимает заявки и документы через Интернет. Предварительное решение приходит в течение минуты. 

Сумма — до 70 млн руб., но не более 80% от суммы текущего кредита.

Совкомбанк

Финучреждение рефинансирует ипотеки, оформленные в других банках, по ставке от 10,99%. Для зарплатных клиентов ставка ниже на 0,5%.

Действует спецпредложение: ставка от 5,9% для клиентов, подключивших услугу «Снижение процентной ставки» или участвующих в акции «Бархатный сезон».

При одобрении банк выдаст сумму до 50 млн руб.

Открытие

Банк рефинансирует свои и чужие ипотечные кредиты. Ставка для ипотек в Открытии — от 11,29%, для ипотек у других кредиторов — от 10,79%. Для семей с детьми — от 5,3% по льготной программе.

Ставку увеличат, если не получаете зарплату в банке и откажетесь от страховки. Максимальная составит 20,32%.

Банк выдаст сумму до 50 млн руб. — для заемщиков из Москвы и МО, 20 млн руб. — из регионов. Самозанятым из Москвы доступно до 12 млн руб., из регионов — до 6 млн руб.

Как увеличить шансы на рефинансирование?

Повысить лояльность банка помогут:

  1. Перевод зарплаты на карту банка, где планируете оформить рефинансирование и подключение автоматического списания денег в счет задолженности. Для зарплатным клиентов ставки ниже, а лимит больше.

  2. Открытие вклада, инвестиционного, накопительного пенсионного счета. Своим клиентам доверия больше.

  3. Доказательства платежеспособности. Никто не застрахован от форс-мажоров, когда нет возможности внести платежи в срок. Но если материальное положение улучшилось, предоставьте бумаги: о переводе или трудоустройстве с повышенной зарплатой, назначении пенсии работающему пенсионеру, справку о самозанятости, договор аренды, выписку с вклада.

  4. Привлечение поручителей с хорошей КИ — до трех человек. Лучше, если они работают в найме и получают официальную зарплату. К безработным, самозанятым и ИП банки относятся настороженно.

  5. Первоначальный взнос — до 50%.

У МФО есть аналогичные предложения, но по факту — это заем, который не гарантирует улучшения КИ и последующего одобрения банков.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest