10 вкладов с максимальными ставками в 2023 году

Депозит — это инвестиционный инструмент с минимальными рисками, который защищает сбережения от инфляции и приносит пассивный доход. Банки...

Госдолг Китая побил рекорд в 2023 году

МОСКВА, 5 мар – ПРАЙМ. Госдолг центрального правительства Китая по итогам 2023 года составил 4,2 триллиона долларов, что...

Как научить подростка распоряжаться деньгами?

Финансовая грамотность является одним из ключевых навыков, которые можно и нужно развивать с раннего возраста. Умение правильно распоряжаться...

Банк России разработал новый веб-сервис (API), предоставляющий информацию об участниках финансового рынка

Веб-сервис позволяет автоматизировать получение актуальной информации об участниках финансового рынка, в том числе наличии права (лицензии) на осуществление...

Вывод стейблкоинов Tether USDT в сети TRC-20 на карту Мир в рублях

Для вывода стейблкоинов Tether USDT в сети TRC-20 на карту в платежной системе Мир используются криптовалютные биржи, P2P...

Центробанк РФ объяснил, что делать вкладчикам и клиентам Киви банка

Фотобанк Moscow-Live / flickr.com Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Банк России посоветовал россиянам, у которых открыты вклады или...

Как ежегодно получать до 52 000 руб. от государства?

Нам иногда не хочется разбираться, что нужно сделать для возврата своего уплаченного НДФЛ. Кажется, что это сложно — пройти...

Деньги в обороте: для чего придумана «Монетная неделя»?

Уже давно большую часть покупок мы делаем при помощи карточек. Однако, на всякий случай, в кошельках у нас...

Списать долги по кредитам законно без банкротства

Существует масса причин, из-за которой люди берут кредиты и становятся должниками перед банками. Крупная сумма может понадобиться, если...

Российским регионам спишут 2/3 задолженностей по кредитам

В России регионам спишут 2/3 задолженностей по кредитам. Об этом объявил во время послания Федеральному собранию президент России...

Изменение приоритетов: почему молодые люди предпочитают путешествия и развлечения вместо накопления на жилье?

В современном обществе наблюдается изменение приоритетов среди молодого поколения. Молодые люди, часто называемые зуммерами, все больше предпочитают тратить...

Путин предложил подумать над дифференциацией налогов для компаний и граждан

Президент России Владимир Путин в ходе обращения к Совету Федерации предложил подумать над дифференциацией налогов для юридических и...

Банки назвали переводы за рубеж самым важным направлением работы

Подавляющее большинство российских банков — 88% — в 2024 году намерены развивать продукты, связанные с валютными операциями, внешнеэкономической...

Как самозанятому оформить кредит в Россельхозбанке в 2022 году?

Россельхозбанк первым запустил кредиты для самозанятых еще в 2020 году. Банку не важно, в какой сфере вы заняты,...

Совместный счет: что это такое, как работает и в каком банке открыть?

Согласно опросу сервиса SuperJob, 72% россиян считают, что бюджет в семье должен быть общим. Каждая семья, решая вести...

Путин: Программу материнского капитала продлят как минимум до 2030 года

Программа выплат маткапитала будет продлена как минимум до 2030 года. Об этом заявил президент России Владимир Путин, обращаясь...

Что надо знать, выбирая ломбард?

С древнейших времен люди высоко ценили редкие металлы и камни, их не просто использовали в качестве украшений, это...

Куда вкладывать деньги во время кризиса 2022 года?

Финансовый кризис в 2022 году стал причиной падения рубля. Национальная валюта находится под давлением санкций ЕС и США....

ЦБ продал валюту на 8,1 млрд рублей с расчетами 28 февраля

МОСКВА, 29 февраля. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке валюту с расчетами 28 февраля 2024 года на...

ЦБ настроился на изменения

К чему в долгосрочной перспективе приведет повышение ключевой ставки Центробанк готовится принять решение по ключевой ставке. Экономисты считают,...

Рефинансирование ипотеки с плохой КИ: в каких банках одобрят?

Плохая кредитная история (КИ) снижает шанс на рефинансирование ипотеки. Но при рассмотрении заявки банки учитывают и другие критерии заёмщика. Рассказываем, на что смотрят банки, какие компании готовы рефинансировать ипотеку заемщика с плохой КИ и как повысить шанс на одобрение.

Что влияет на решение банка?

При рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки с плохой КИ банки оценивают:

  • Наличие некредитных долгов. Кредиторам важно знать, есть ли долги перед ЖКХ, ФССП, налоговой, ГИБДД. Вы платите кредиты вовремя, а репутацию надежного клиента может испортить неоплаченный штраф за нарушение ПДД.

  • Количество просрочек и срок их погашения. Для одного кредитора незначительная просрочка послужит причиной отказа, другой — закроет глаза даже на две. Банки смотрят, в какой срок закрыты просрочки: два-три дня роли не сыграют, но две недели или месяц повлияют на решение.

  • Изменение семейного положения. До брака погашали кредит в одиночку и столкнулись со сложностями, например, уменьшением зарплаты, а после семейный бюджет пополнился доходами супруга. Платить ипотеку будет проще.

  • Рождение детей. Если до оформления ипотеки был один ребенок, а после родился второй, это увеличит нагрузку на бюджет. 

  • Изменение финансового положения. Смена или потеря работы, снижение или повышение зарплаты, подработка, назначение пенсии.

Любой фактор играет роль при оценке финансовых возможностей и надежности клиента. Банки не гарантируют одобрение и каждую заявку рассматривают индивидуально. Кредиторы оценивают совокупность показателей.

Что сделать для одобрения рефинансирования?

На рефинансирование ипотеки с плохой КИ соглашаются не все банки. Нужны веские доводы: перевод на другое место работы с меньшей зарплатой, сокращение рабочих часов, смерть, тяжелая болезнь или потеря трудоспособности члена семьи, совместно с которым погашали ипотеку. К тому же если кредиторы и соглашаются рефинансировать ипотеку, то делают это только через полгода после оформления займа.

Некоторые банки не рефинансируют ипотеки, оформленные у них. Например, Росбанк только снижает процентную ставку или увеличивает срок, чтобы уменьшить платеж.

Перед тем как подать заявку на рефинансирование, сделайте следующее:

  1. Закройте посильные долги: по кредитам, кредитным картам, перед ФССП, налоговой. Запросить справки об отсутствии задолженностей, потому что базы и кредитные истории обновляются с задержкой.

  2. Соберите документы. Если появились дополнительные источники дохода, возьмите справки, что материальное положение улучшилось и вы потянете рефинансирование.

  3. Запросите кредитную историю. После того как погасите долги, закажите отчет о КИ через Госуслуги, банки.

  4. Найдите банк, требованиям которого соответствуете. Чтобы узнать точную информацию, обзвоните несколько банков или загрузите бумаги онлайн.

Какие банки рефинансируют ипотеки с плохой КИ?

Мы опросили несколько банков. Сбер и Росбанк категорически отказывают в рефинансировании ипотеки заемщикам с плохой КИ. 

Готовы рассмотреть заявки следующие банки:

  • Альфа-Банк;

  • Россельхозбанк;

  • Совкомбанк;

  • Открытие;

  • ВТБ;

  • Тинькофф.

Ознакомившись с условиями, выбрали трех кредиторов.

Альфа-Банк

Рефинансирует ипотеки любых банков по ставке 11,49%. Для семей с детьми действует льготная ставка — 5,7%. 

Банк принимает заявки и документы через Интернет. Предварительное решение приходит в течение минуты. 

Сумма — до 70 млн руб., но не более 80% от суммы текущего кредита.

Совкомбанк

Финучреждение рефинансирует ипотеки, оформленные в других банках, по ставке от 10,99%. Для зарплатных клиентов ставка ниже на 0,5%.

Действует спецпредложение: ставка от 5,9% для клиентов, подключивших услугу «Снижение процентной ставки» или участвующих в акции «Бархатный сезон».

При одобрении банк выдаст сумму до 50 млн руб.

Открытие

Банк рефинансирует свои и чужие ипотечные кредиты. Ставка для ипотек в Открытии — от 11,29%, для ипотек у других кредиторов — от 10,79%. Для семей с детьми — от 5,3% по льготной программе.

Ставку увеличат, если не получаете зарплату в банке и откажетесь от страховки. Максимальная составит 20,32%.

Банк выдаст сумму до 50 млн руб. — для заемщиков из Москвы и МО, 20 млн руб. — из регионов. Самозанятым из Москвы доступно до 12 млн руб., из регионов — до 6 млн руб.

Как увеличить шансы на рефинансирование?

Повысить лояльность банка помогут:

  1. Перевод зарплаты на карту банка, где планируете оформить рефинансирование и подключение автоматического списания денег в счет задолженности. Для зарплатным клиентов ставки ниже, а лимит больше.

  2. Открытие вклада, инвестиционного, накопительного пенсионного счета. Своим клиентам доверия больше.

  3. Доказательства платежеспособности. Никто не застрахован от форс-мажоров, когда нет возможности внести платежи в срок. Но если материальное положение улучшилось, предоставьте бумаги: о переводе или трудоустройстве с повышенной зарплатой, назначении пенсии работающему пенсионеру, справку о самозанятости, договор аренды, выписку с вклада.

  4. Привлечение поручителей с хорошей КИ — до трех человек. Лучше, если они работают в найме и получают официальную зарплату. К безработным, самозанятым и ИП банки относятся настороженно.

  5. Первоначальный взнос — до 50%.

У МФО есть аналогичные предложения, но по факту — это заем, который не гарантирует улучшения КИ и последующего одобрения банков.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest