Признаки банкротства физического лица

Признание банкротом является неотъемлемым правом любого гражданина Российской Федерации, позволяющим законным способом снять с себя непомерные долговые обязательства и начать жизнь с нового листа. Если ранее воспользоваться такой возможностью могли только юридические лица, то сегодня процедура банкротства стала доступной и для обычных людей. Но чтобы воспользоваться таким шансом и избавиться от долгов, необходимо соответствовать определенным условиям. Какие признаки банкротства физического лица существуют и какие требования нужно соблюсти в рамках проведения такой процедуры, разберемся детально.

Как понять, что пора объявлять себя банкротом?

Основная причина проведения процедуры финансовой несостоятельности связана с чрезмерной закредитованностью. Человек, оформив на себя кредиты в разных банках или микрофинансовых организациях, в определенный момент не может рассчитать собственные силы и попадает в долговую яму. Ситуация усугубляется, когда должник пытается погасить один кредит путем оформления нового. В результате размер долга не уменьшается, а только возрастает.

Формально к признакам банкротства физического лица относятся следующие обстоятельства, прописанные законодательно:

• суммарный размер долга по всем обязательствам превышает полмиллиона рублей;
• должник не вносит платежи по кредитам на протяжении трех месяцев и более.

При наличии таких обстоятельств банк или другой кредитор может воспользоваться законным правом и обратиться в суд для признания должника банкротом. Но физическое лицо может сделать это и самостоятельно, взяв инициативу в свои руки. Чтобы вхождение в процесс банкротства стало возможным, для этого должны быть соблюдены следующие условия:

• общий размер задолженности перед всеми кредиторами превышает 300 тысяч рублей (в эту массу входят не только потребительские кредиты, ипотека, долги по кредитной карте и микрозаймам, но и неоплаченные штрафы, услуги ЖКХ, налоги и т. п., исключение составляют обязательства по уплате алиментов — их списать нельзя);
• на должника не оформлено никакого имущества или транспортных средств, которые могут быть проданы для частичного или полного погашения обязательств (единственное жилье, если оно не куплено в ипотеку, автомобиль, который необходим для работы, и прочая техника, не относящаяся к предметам роскоши, продаже не подлежат и не включаются в общую конкурсную массу).

Даже если на текущий момент у человека имеются кредиты, но он осознает, что в скором времени не сможет исполнять свои обязательства, в такой ситуации тоже лучше заявить о финансовой несостоятельности. Например, если организация должника закрывается, а весь персонал попадает под сокращение, то в будущем велика вероятность серьезного ухудшения финансовой ситуации человека. Когда поиски новой работы долго не приносят результата, то для защиты своей финансовой репутации следует подать заявление о банкротстве.

Условия банкротства через МФЦ

С 2020 года в законе «О банкротстве» появились новые положения, которые позволили гражданам банкротиться по упрощенной схеме — через МФЦ. Такая процедура называется внесудебной, поскольку весь процесс осуществляется без участия арбитражного суда и в ускоренном режиме. Если классическая процедура растягивается на долгие месяцы и занимает до полугода или даже года, то внесудебное банкротство происходит в течение шести месяцев. Оплачивать ничего не придется.

Казалось бы, если существует ускоренный вариант признания финансовой несостоятельности, то почему до сих пор количество заявлений о банкротстве в арбитражных судах не уменьшается? Причина кроется в условиях, которые выдвигаются для проведения внесудебной процедуры. Среди признаков банкротства физического лица, которые необходимы для выполнения процесса через МФЦ, выделяются следующие:

• сумма задолженности находится в пределах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
• судебные приставы уже пытались взыскать долги, но не смогли это сделать законным образом и закрыли исполнительное производство и на момент подачи заявления новых исполнительных производств нет;
• вы получаете только пенсию и другой доход, имущество у вас отсутствует, требования по исполнительному листу, выданному не позднее, чем за год до начала внесудебного банкротства не исполнены или исполнены в части;
• вы получаете месячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка и другим доходом, имуществом не располагаете, требования по исполнительному листу, выданному не позднее, чем за год до начала внесудебного банкротства не исполнены или исполнены в части;
• требования по исполнительному листу, выданному не позднее, чем за семь лет до начала внесудебного банкротства не исполнены или исполнены в части;

При этом не запрещается, если в день подачи заявления о банкротстве или позже, кредиторы обратились в суд с той же целью. Такие заявления не будут рассматриваться, так как процесс уже запущен с участием МФЦ. Главное, чтобы по долгам не начали работать судебные приставы.

Требования кажутся довольно простыми, но большинство потенциальных банкротов не соответствуют им. Главная причина в том, что в их отношении ведется исполнительное производство. Приставы не спешат закрывать такие дела, особенно если на них воздействуют кредиторы.

Преднамеренное банкротство — что это такое?

В юридической практике встречается немало случаев, когда физическое лицо стремится оформить на себя как можно больше кредитов, чтобы в конечном итоге объявить себя банкротом и не расплачиваться по долгам. Подобные действия связаны с преступным умыслом. Иными словами, физическое лицо осознает, что выполняемые им действия или бездействие приведут к тому, что он не сможет выполнить свои обязательства перед кредиторами, и это приведет к причинению определенного финансового ущерба. Ответственность за такое регламентируется положениями Административного или Уголовного кодекса РФ:

• если суммарная задолженность превышает 2,25 млн рублей, то в отношении нарушителя действуют нормы уголовного права;
• если размер долга меньше 2,25 млн рублей, то применяются положения административного права.

Что касается признаков банкротства физического лица, которое осуществляется преднамеренно, то к ним можно отнести следующие обстоятельства:

• гражданин на момент подачи заявления в арбитражный суд имеет официально зарегистрированное имущество, предметы роскоши или иные ценности, которые могут быть использованы для погашения долга, однако физлицо не предпринимает попыток для урегулирования спора с кредиторами. Подобные действия часто свидетельствуют о намерении должника скрыть часть имеющихся активов и представить ложные сведения о текущих финансовых возможностях;
• физическое лицо активно занимается переоформлением своего имущества на третьих лиц. Совершение подобных сделок обычно рассматривается арбитражным судом как попытка намеренного уменьшения финансовых активов, которые могут войти в конкурсную массу при банкротстве;
• должник заключает невыгодные сделки, например распродает недвижимость или транспортные средства за бесценок, оформляет новые займы и тем самым увеличивает долговую нагрузку, вкладывает деньги в проекты, которые заведомо являются убыточными.

Выявить факт преднамеренного банкротства могут не только правоохранительные органы, действующие от имени кредиторов или иных заинтересованных лиц, но и конкурсный управляющий. Он проверяет законность всех сделок, в которых участвовал должник в последние три года, предшествующие банкротству.

Если факт преднамеренного банкротства будет подтвержден, это грозит серьезными последствиями. Минимальное наказание для физического лица при сумме доказанного ущерба менее 2,25 млн рублей предусматривает взыскание штрафа в размере 1000–3000 рублей, для должного лица — 5000–10 000 рублей. Должностному лицу также может быть запрещено занимать руководящие должности сроком от одного года до трех лет. Соответственно, при выявлении признаков преднамеренного банкротства физического лица процедура прекращается.

Фиктивное банкротство — что это?

Еще одна форма банкротства, которая осуществляется преступным путем, — это запуск фиктивной процедуры. Если целью преднамеренного банкротства является завладение чужими средствами, то фиктивную процедуру запускают, чтобы на время отложить исполнение финансовых обязательств или полностью уйти от их исполнения.

К признакам банкротства физического лица, которое происходит по фиктивным основаниям, относятся следующие обстоятельства:

• гражданин публично заявляет о намерении признать себя банкротом, в результате чего кредиторы получают право потребовать исполнения обязательств досрочно, чем провоцируют увеличение финансовой нагрузки и фактическое наступление дефолта по платежам физлица;
• публичное заявление о признании банкротом является фикцией и заведомо ложным, что делается преднамеренно для увеличения количества требований кредиторов;
• в случае признания гражданина банкротом финансовые организации, выдавшие ему кредиты, понесут существенные денежные потери (иными словами, человек оформлял кредиты и изначально не рассчитывал по ним платить).

Выявить признаки фиктивного банкротства могут либо правоохранительные органы, либо конкурсный управляющий, который будет курировать процесс. Полномочия такого специалиста в случае выявления нарушений позволяют подготавливать ходатайства в арбитражный суд о прекращении производства и о привлечении нарушителя к административной или уголовной ответственности.

Если преступление будет квалифицировано как уголовное, то виновнику грозит:

• штраф размером 100–300 тысяч рублей или изъятие заработка, эквивалентного его доходу на протяжении от одного до трех лет;
• назначение принудительных работ для покрытия ущерба продолжительностью до пяти лет;
• заключение сроком до шести лет и взыскание штрафа в сумме до 180 тысяч рублей или в размере шестимесячного заработка.

Административная ответственность для виновника предусматривает следующие виды наказания:

• для физического лица — штраф в сумме 1000–3000 рублей;
• для лиц при исполнении служебных обязанностей — штраф в размере 5000–10 000 рублей либо запрет занимать руководящие должности на период от полугода до трех лет.

Особенности арбитражных процедур

При наличии признаков банкротства физического лица в отношении должника проводятся следующие процедуры:

• реструктуризация задолженности. В российской юридической практике к такому процессу прибегают крайне редко. Суть мероприятий состоит в том, что должнику дается второй шанс на самостоятельное погашение текущих финансовых обязательств. Это происходит за счет того, что кредиторы по согласованию с конкурсным управляющим разрабатывают план-график оплаты кредита. Для этого предварительно пересматриваются условия договора — уменьшается процентная ставка, списываются начисленные штрафы и пени, увеличивается период выплат. Срок реабилитационного периода обычно ограничивается тремя годами. Подобный процесс применяется к должникам, у которых имеется стабильный и достаточно высокий доход;
• продажа собственности. Если ситуация должника критическая, эта стадия вводится сразу же либо назначается после того, как план реструктуризации не сработал. Конкурсный управляющий составляет опись имущества должника, формирует конкурсную массу, которая выставляется на торги. Вырученные от продажи собственности средства направляются кредиторам в порядке очередности. Если торги не приносят результата или полученных денег слишком мало для покрытия всех требований, то оставшийся долг списывается, а человек признается банкротом;
• заключение мирового соглашения. Есть еще один вариант развития ситуации — когда должник и кредиторы в процессе банкротства достигают согласия в принципиальных вопросах и составляют мировое соглашение. Процесс замораживается. Но он может быть возобновлен, если одна из сторон нарушила условия соглашения.

В теории признание гражданина банкротом является довольно простой процедурой, тем более что все аспекты подробно описаны в законодательстве. Однако в реальной жизни каждая ситуация индивидуальна, и универсального решения для нее не существует. Поэтому, чтобы не совершить ошибок, рекомендуется как можно раньше обратиться к юристам, которые проанализируют ваш случай, спрогнозируют развитие событий и разработают детальный план действий.