Рефинансирование в Альфа-Банке: условия и порядок оформления

От других финансовых учреждений России, предлагающих рефинансирование кредитов, Альфа-Банк существенно отличается своими методами работы. Эта статья раскрывает некоторые особенности и тонкости, свойственные предоставлению этой услуги. Из предлагаемого вниманию текста можно узнать о том, как правильно перекредитоваться в Альфа-Банке.

Условия перекредитования в Альфа-Банке

Сразу же следует отметить, что использовать официальный сайт Альфа-Банка для получения исчерпывающей информации об условиях рефинансирования трудно. Из него можно вкратце узнать о главных преимуществах, пакете документов и диапазоне процентных ставок, кстати, довольно широком. Там же заемщику предлагается заполнить заявку на перекредитование.

Нет привычных для сайтов многих других банков рассказов о рефинансировании в духе что это такое, и зачем оно нужно: предполагается, что клиенты и сами об этом знают. Все максимально лаконично, но не хватает главного: от чего зависит процент, по которому будет предоставлен новый кредит на погашение текущей задолженности.

Главное преимущество рефинансирования потребительского кредита в Альфа-Банке, как и в других финансовых учреждениях, состоит в снижении финансовой нагрузки на заемщика за счет уменьшения ставки и продления платежного периода. Но в этом состоит экономический смысл всех подобных операций.

Второй плюс – возможность получить дополнительный кредит наличными. Судя по всему, в Альфа-Банке понимают, что клиент, испытывая определенные сложности, успел одолжить какие-то суммы у знакомых, родственников и друзей. Теперь нужно помочь ему вернуть деньги. Такое понимание жизненных реалий делает честь сотрудникам финансового учреждения, разрабатывавшим это правило.

Удобство обслуживания, составляющее третье достоинство рефинансирования в Альфа-Банке, выражено в широком территориальном присутствии филиалов и отделений. В пользу клиентского комфорта свидетельствует также многообразие способов расчета, дистанционных сервисов, банкоматов и терминалов.

Альфа-Банк по праву считается очень надежным. Финансовая стабильность учреждения не так волнует клиента, как возможность злоупотреблений или взимания дополнительных комиссий, о которых клерки иногда «забывают» предупредить. Так вот, в Альфа-Банке все по-честному и прозрачно: сколько скажут, столько заемщик и заплатит. А если у него возникнут проблемы с платежами, грубых коллекторов опасаться не придется. Все спорные вопросы решаются исключительно в рамках российского правового поля.

Однако перечисленные достоинства рефинансирования при всей их важности все же второстепенны. Главное – годовая ставка. Она, как обозначено на сайте, определяется индивидуально и «гуляет» в диапазоне от 7,7% до 21,99%. Критерии, по которым тот или иной клиент получает свои условия, определить сложно, хотя некоторые очевидные признаки имеют место:

1. Все клиенты делятся на три класса. Наиболее низкие процентные ставки доступны для зарплатных клиентов и сотрудников партнерских компаний Альфа-Банка.
2. Ставка снижается по мере увеличения суммы рефинансирования.
3. Максимальный процент по перекредитованию, подлежащий открытому обсуждению – 21,99%.

Оформить рефинансирование

Помимо потребительских кредитов, в Альфа-Банке рефинансируется также ипотека, причем на хороших условиях. В частности, в МО и СПб приобретение недвижимости можно перекредитовать под 8,49% годовых.

Для пенсионеров Альфа-Банк предлагает рефинансирование примерно по таким же принципам, что и для остальных клиентов. Процент годовой ставки не зависит от того, застрахованы ли жизнь и здоровье заемщика.

Требования к наличию страхового полиса в Альфа-Банке соответствуют стандартным представлениям, принятым практически во всех банках. Страхование жизни и здоровья заемщика производится по его желанию.

Кроме потребительских и ипотечных займов, Альфа-Банк рефинансирует кредитные карты и автокредиты. Важно, что при перекредитовании в Альфа-Банке долгов за покупку автомобиля, залоговый предмет освобождается от обременений, запрещающих распоряжаться имуществом.

Рефинансирование кредита, взятого на развитие бизнеса (ИП или юридическим лицом) может быть осложнено требованием банка, выдавшего первичный займ, выплатить штраф за досрочное погашение.

Перекредитоваться в Альфа-Банке может любой платежеспособный гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющий позитивную кредитную репутацию без других непогашенных займов.

Другие требования к заемщику подразумевают минимальный ежемесячный доход свыше 10 тыс. руб., трудовой стаж не менее трех месяцев, регистрацию места жительства и наличие собственного телефона.

Общее допустимое количество рефинансируемых задолженностей – пять, в том числе по кредитным картам.

Погашать рефинансирование клиент банка может несколькими основными способами:

1. С собственной расчетной карты (интернет-банк «Альфа-Клик», мобильный банк «Альфа-Мобайл»).
2. Внесением денег через приемный терминал (банкомат) Альфа-Банка и партнерских организаций.
3. Наличными в кассу других отделений и банков (с комиссией).
4. Написав заявление в бухгалтерию по месту работы с просьбой о регулярном перечислении платежей.

Примечание: партнерами Альфа-Банка являются Московский кредитный банк и Уральский банк реконструкции и развития. Они предоставляют свои приемные терминалы и банкоматы в рамках действующего соглашения о сотрудничестве.

Перекредитование в Альфа-Банке производится только в рублях.

Условия рефинансирования в других российских банках

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	5.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	18–65	1–5 г.
	5.9 %	1 600 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
	6.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	1–7 г.
	5.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	20–70	1–5 г.
	5.9 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	22–65	1–7 г.
	8.5 %	2 500 000 ₽ Заявка	100 000 ₽	22–60	2–5 г.
	5.5 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	23–65	1–7 г.
	4.99 %	2 000 000 ₽ Заявка	90 000 ₽	20–70	1–5 г.
	7.9 %	1 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	22–70	1–5 г.
	5 %	2 000 000 ₽ Заявка	35 000 ₽	23–70	1–7 г.

Особенности процедуры рефинансирования в Альфа-Банке

Процесс рефинансирования следует начинать с попытки реструктуризации в банке, выдавшем изначальный кредит. Если она не удалась, заемщик вправе обратиться в другое финансовое учреждение с заявкой на рефинансирование.

Лучше всего делать это незамедлительно, не ожидая возникновения просрочек. Лица, допустившие их, могут получить отказ от Альфа-Банка по причине испорченной кредитной истории, ставящей под сомнение платежеспособность потенциального клиента.

Первым шагом на пути получения рефинансирования становится заполнение заявки. Его можно получить у менеджера во время вводной консультации или скачать на сайте Альфа-Банка.

Оформление заявки может производиться в онлайн-режиме, но визита в банк все равно избежать не получится. Физическое присутствие клиента необходимо в момент подписания договора.

К тому же загрузка копий необходимых документов на сайте Альфа-Банка не предусмотрена. Заверение копий производится в офисе отделения. Зарплатным клиентам легче – к ним может прибыть выездной менеджер и произвести оформление на месте.

Заявки обрабатываются быстро, клиент уже в день подачи будет знать о решении банка. В случае позитивного ответа заявитель должен явиться в ближайшее отделение Альфа-Банка, имея при себе полный пакет документов. Договор рефинансирования оформляется и подписывается в тот же день.

Затем следует платеж Альфа-Банка, погашающий текущую задолженность, и у клиента возникают новые долговые обязательства на более приемлемых условиях.

Пакет необходимых документов

Перекредитование в Альфа-Банке также производится по категориям клиентов. От принадлежности к одной из них зависит, какие документы нужны для оформления.

Держатель зарплатной карты может предъявить только паспорт и другой документ (водительские права, СНИЛС, ИНН и т. п.).

Сотруднику партнерской компании потребуется, кроме упомянутых двух документов, справка, подтверждающая трудоустройство и регулярный доход.

Самый объемный пакет потребуется обычному физическому лицу, не имеющему отношения к привилегированным категориям клиентов. Кроме паспорта и двух других документов он приносит на выбор копию третьего:

• документ на собственный автомобиль;
• трудовая книжка;
• полис КАСКО;
• банковская выписка (остаток на счете более 150 тыс. руб.);
• медицинский страховой полис;
• загранпаспорт с отметками, подтверждающими пересечение границы РФ за последний год.

Само собой, и ему потребуется подтвердить трудоустройство и размер дохода: получить справку 2-НДФЛ или оформить ее на банковском бланке и заверить в бухгалтерии предприятия-работодателя.

Подать заявку на рефинансирование можно по этой ссылке.

Калькулятор рефинансирования Альфа-Банка

Кредитный калькулятор Альфа-Банка выглядит довольно оригинально. Заемщик может рассчитать свои выгоды в трех вариантах в зависимости от того к какой клиентской категории он относится.

Инструмент доступен по ссылке:

Калькулятор

Он состоит из трех вкладок, позиционированных соответственно для держателей зарплатных карт Альфа-Банка, сотрудников партнерских организаций и обычных физических лиц со стандартными условиями.

Все три калькулятора снабжены одинаковыми полями, в которые следует вносить параметры действующего кредита: остатка задолженности и суммы ежемесячного платежа.

Из предлагаемого списка нужно выбрать тип рефинансируемого кредита (варианты: наличные, кредитная карта, потребительский, ипотечный или автокредит).

Правее поля действующей задолженности размещен прямоугольник со знаком «плюс». Он предназначен для добавления других кредитов, которые клиент хотел бы консолидировать вместе с основным. Выбирая «добавить», заемщик сразу задает тип займа, который объединится с другими (до пяти).

Справившись с основной задачей, клиент переходит к опции «наше предложение». Он может получить дополнительные средства, установив их сумму в окне вместе с продолжительностью платежного периода (он вводится немного ниже).

Определение ставки по рефинансированию и расчет финансовых результатов производятся калькулятором автоматически. Заемщик видит сумму ежемесячного платежа, разницу процентов и свою выгоду за месяц и в год.

Заключение

Особенность рефинансирования в Альфа-Банке состоит в делении заемщиков на клиентские категории. От принадлежности к одной из них существенно зависят предлагаемые условия.

Порядок оформления рефинансирования и требования к его документальному сопровождению приблизительно соответствуют общим банковским нормам. Держателям кредитных карт доступно одобрение заявки по двум документам.

Калькулятор рефинансирования Альфа-Банка очень удобен для предварительных расчетов выгод заемщика.